Wenn Sie sich fragen, wie Sie über Ihre betriebliche Altersvorsorge hinaus investieren können, dann sind Sie hier richtig riesig Fortschritte beim Aufbau von Wohlstand für Ihre Zukunft! Sie sind fokussiert, haben sich Ihre Ziele gesetzt und arbeiten darauf hin – und das ist eine großartige Leistung.
Sobald Sie Ihre betriebliche Altersvorsorge ausgeschöpft haben, müssen Sie hier nicht aufhören. Sie haben immer noch Optionen. Hier sind einige wichtige Möglichkeiten, wie Sie mit Ihren Investitionen und Altersvorsorgeeinsparungen weiter vorankommen können!
1. Investieren Sie in eine traditionelle oder Roth-IRA.
Mit einem individuellen Rentenkonto (IRA) können Sie außerhalb Ihres Arbeitsplatzes in den Ruhestand investieren – und das ist es Erste Hier sollten Sie versuchen, über Ihre betriebliche Altersvorsorge hinaus zu investieren.
Und falls Sie sich fragen: Ja, Sie können Geld in eine traditionelle oder Roth IRA stecken Und Ihr 401(okay) bei der Arbeit. Für 2023, Sie können bis zu 6 $ investieren,500 Zoll IRAs (7 $,500, wenn Sie 50 oder älter sind).1
Bei einer herkömmlichen IRA können Sie wahrscheinlich den vollen Betrag der Beiträge abziehen – was bedeutet, dass Sie dieses Jahr weniger Einkommenssteuer zahlen müssen. Das ist das Intestine Nachricht. Aber die schlecht Neu ist, dass Sie später Steuern zahlen müssen, wenn Sie im Ruhestand Geld vom Konto abheben.
Wenn Sie möchten nicht Wenn Sie sich in Ihren goldenen Jahren keine Gedanken über Steuern machen müssen, können Sie sich stattdessen für eine Roth IRA entscheiden. Da eine Roth IRA mit bereits versteuertem Geld finanziert wird, wachsen Ihre Altersvorsorgeersparnisse steuerfrei und werden nicht besteuert, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben. Deshalb sind wir Liebe Roth IRAs.
2. Eröffnen Sie ein Brokerkonto.
Sie haben Ihr 401(okay)-Konto ausgeschöpft. Sie haben Ihre IRA ausgeschöpft. Bedeutet das, dass Sie fertig sind? Nicht so schnell!
Wenn Sie noch mehr investieren möchten, können Sie ein Brokerage-Konto eröffnen – auch bekannt als steuerpflichtiges Anlagekonto– bei einer Investmentverwaltungsgesellschaft oder einem Maklerunternehmen.
Beim IRS erhalten Sie keinerlei Steuervergünstigungen, weshalb Sie erst dann in ein Brokerage-Konto investieren sollten, wenn Sie Ihre steuerbegünstigten Optionen wie 401(okay) und IRA ausgeschöpft haben.
Aber es ist besser, als Ihr Geld unter die Matratze zu legen! Hier sind einige der größten Vorteile von Maklerinvestitionen:
- Keine erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs): Bei einem 401(okay) oder traditionellen IRA müssen Sie ab einem bestimmten Alter mit der Abhebung von Geldern beginnen.
- Keine Einkommensgrenzen: Sie können investieren, auch wenn Sie viel Geld verdienen. Hier gibt es keine IRS-Einschränkungen.
- Keine Beitragsbegrenzung: Sie können so viel investieren, wie Sie möchten.
- Mehr Flexibilität: Sie können jederzeit und aus jedem Grund Geld vom Konto abheben, ohne sich über Vorfälligkeitsentschädigungen Gedanken machen zu müssen.
Der Nachteil eines steuerpflichtigen Anlagekontos sind, Sie ahnen es schon, die Steuern. Sie zahlen Kapitalertragssteuern auf das Wachstum dieser Investitionen, denn die Regierung ist, nun ja, die Regierung. Uncle Sam will seinen Anteil.
3. Immobilien kaufen.
Zusätzlich zur Investition an der Börse entscheiden sich manche Menschen für eine Investition in Immobilien. Das Tolle an Immobilien ist, dass die meisten Immobilien mit der Zeit an Wert gewinnen und eine relativ stabile Mieteinnahmequelle bieten können.
Aber wenn Sie denken, dass Sie bereit sind, über Nacht Ihr eigenes Immobilienimperium aufzubauen, nachdem Sie sich ein paar Fixer-Higher-Exhibits oder ein paar TikTok-Movies angesehen haben, werden Sie ein böses Erwachen erleben. Der Kauf und die Verwaltung von Mietobjekten dauert eine Menge Zeit, Geld, Geduld und harte Arbeit – Sie müssen additionally wissen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie eintauchen.
Hier sind einige Richtlinien, die Sie befolgen sollten, wenn Sie in Immobilien investieren möchten Rechts Weg:
- Bar bezahlen. Machen Sie niemals Schulden, um eine Mietimmobilie zu kaufen. Denken Sie daran, dass Schulden immer gleichbedeutend mit Risiko sind – und Sie werden nachts besser schlafen, wenn Sie wissen, dass Ihre als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien Ihnen gehören, kostenlos und unbeschränkt!
- Bleiben Sie vor Ort. Wenn Sie weit entfernt von Ihren Immobilien wohnen, ist es viel schwieriger, den Überblick über die Entwicklung Ihrer Investitionen zu behalten.
- Bereiten Sie sich auf Probleme vor. Stellen Sie sicher, dass Sie über einen Notfallfonds speziell für Ihre Immobilie verfügen, damit Sie alle anfallenden Steuern, Reparaturen oder andere Wartungsprobleme finanzieren können.
- Arbeiten Sie mit einem Immobilienmakler zusammen. Es ist wichtig, einen guten Immobilienmakler zu finden. Sie helfen Ihnen, Immobilien in den richtigen Gegenden zu finden und die vielen Herausforderungen zu meistern, denen Sie als Immobilieninvestor gegenüberstehen.
4. Nutzen Sie Ihre HSA.
Richtig, Ihr Gesundheitssparkonto (HSA) könnte zu einer Geheimwaffe werden, die Ihnen beim Sparen für den Ruhestand hilft.
Marktchaos, Inflation, Ihre Zukunft – arbeiten Sie mit einem Profi zusammen, um diese Dinge zu meistern.
HSAs sind steuerbegünstigte Sparkonten, die mit einigen Krankenversicherungsplänen mit hohem Selbstbehalt (HDHPs) ausgestattet sind. Und während HSAs dazu gedacht sind, Ihnen bei der Bezahlung medizinischer Ausgaben zu helfen, können sie Ihnen auch dabei helfen, etwas mehr für den Ruhestand zu sparen. Für 2023 können Einzelpersonen bis zu 3.850 US-Greenback in ihrem HSA sparen (Personen mit Familienversicherung können bis zu 7.750 US-Greenback einzahlen).2
Das Tolle an HSAs ist, dass sie mit einem ausgestattet sind verdreifachen Steuervorteil. Das Geld, das Sie einzahlen, geht steuerfrei ein, wächst steuerfrei, und solange Sie Geld abheben, um qualifizierte medizinische Ausgaben zu bezahlen, zahlen Sie keine Steuern auf Abhebungen. Das ist ein Großartig handeln!
Und sobald Sie 65 Jahre alt sind, wird Ihr HSA im Grunde zu einem traditionellen IRA. Das bedeutet, dass Sie für alles, was Sie möchten, Geld abheben können, dafür aber Steuern zahlen müssen – genau wie bei einer herkömmlichen IRA. Das ist ein wichtiger Grund, warum wir es gerne als „A“ bezeichnen Gesundheits-IRA.
Genau wie bei einer IRA oder 401(okay) bietet Ihnen Ihr HSA-Anbieter mehrere Anlageoptionen zur Auswahl. Halten Sie es einfach und verteilen Sie Ihre Investition auf vier Arten guter Investmentfonds für Wachstumsaktien: Wachstum, Wachstum und Einkommen, aggressives Wachstum und worldwide.
Es gibt viele Möglichkeiten, bei einer HSA zu investieren. Sprechen Sie daher unbedingt mit einer HSA ichFunding Professional, um alle Ihre Optionen durchzugehen.
Arbeiten Sie mit einem Investmentprofi zusammen
Denken Sie darüber nach, in eine oder mehrere dieser Put up-401(okay)-Optionen zu investieren? Vor Sie treffen alle wichtigen Entscheidungen stets Es empfiehlt sich, sich zunächst an einen Steuerberater und einen Anlageexperten zu wenden.
Sie helfen Ihnen, sich im schlammigen Steuergewässer zurechtzufinden und Fehler zu vermeiden, die Sie viel Zeit und Geld kosten könnten. Betrachten Sie sie als Elektrowerkzeuge, die Ihnen beim Aufbau Ihrer finanziellen Zukunft helfen!
Ein SmartVestor Professional kann Ihnen dabei helfen, einen Plan für Ihre finanziellen Ziele zu erstellen. Geben Sie einfach Ihre Daten ein, um einen in Ihrer Nähe zu finden.
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Dieser Artikel enthält allgemeine Richtlinien zu Anlagethemen. Ihre State of affairs kann einzigartig sein. Wenn Sie Fragen haben, wenden Sie sich an a SmartVestor Profi. Ramsey Options ist ein bezahlter, nicht kundengebundener Promoter der teilnehmenden Profis.
