Langzeitpflege kann ein heikles Thema sein. Es ist nicht gerade etwas, worüber man am Esstisch bei Makkaroni und Käse reden möchte. Niemand möchte daran denken, dass er selbst oder seine Lieben nicht in der Lage sind, alleine zu leben.
Da dies jedoch wahrscheinlich in Zukunft der Fall sein wird, sollten Sie sich genau überlegen, wie Sie dafür bezahlen werden. Ist eine Pflegeversicherung wirklich notwendig? Und woher wissen Sie, ob Sie es tatsächlich brauchen? Wird Medicare diese Kosten mit zunehmendem Alter übernehmen, oder können Sie sich bei der Pflege auf Freunde und Familie verlassen?
Sie haben Fragen, wir haben Antworten! Wir gehen der Frage nach, wer eine Pflegeversicherung benötigt, damit Sie einen soliden Plan für Ihre Zukunft erstellen können.
Was ist eine Pflegeversicherung?
Die Pflegeversicherung übernimmt die Kosten für ein Pflegeheim, eine Einrichtung für betreutes Wohnen oder die häusliche Pflege, wenn Sie (oder ein geliebter Mensch) älter werden und mit gesundheitlichen Problemen zu kämpfen haben. Unter Langzeitpflege versteht man jede Pflege, die länger als drei Monate dauert.
Die Pflegeversicherung deckt auch Dinge wie Tagespflege für Erwachsene, Umbauten am Haus und Pflegekoordination (oder -verwaltung) ab. Für viele Menschen ermöglicht es ihnen, ihren Notgroschen zu schützen und gleichzeitig länger in ihrem Zuhause zu leben. Es ist auch eine der acht Versicherungsarten, die Sie benötigen.
Wer braucht eine Pflegeversicherung?
Wenn Ihre Gelenke nicht mehr knarren oder Sie immer noch stolzer Besitzer einer vollen Haarpracht sind, fragen Sie sich vielleicht: Brauche ich eine Pflegeversicherung?
Wenn Sie vorhaben, irgendwann alt zu werden, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie Langzeitpflege benötigen (und wir hoffen, dass Sie das auch tun). Die kalten, harten Zahlen besagen, dass 7 von 10 Amerikanern über 65 Langzeitpflege benötigen werden, und schätzungsweise 20 % der Amerikaner werden dies benötigen länger als fünf Jahre.1 Und solange Sie nicht genug Vermögen aufgebaut haben, um sich selbst zu versichern, ist eine Pflegeversicherung die beste Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Ihnen am Ende Ihres Lebens nicht das Geld ausgeht.
Eine Langzeitpflegeversicherung ist von entscheidender Bedeutung, da Langzeitpflege extrem teuer ist – und die Kosten weiter steigen. Die durchschnittlichen Kosten von gerade ein Monat in einem Pflegeheim in den Vereinigten Staaten beträgt 8.910 $!2 Die Regierung schätzt, dass jemand, der heute 65 Jahre alt wird, am Ende 120.900 US-Greenback für die Langzeitpflege zahlen muss.3 Sie fügen jedoch hinzu, dass dies nicht die gesamte Pflege darstellt, die die Individual benötigen wird. Die durchschnittliche Individual erhält von ihren Familien weitere unbezahlte Pflegeleistungen im Wert von 204.000 US-Greenback. Das bedeutet, dass sie am Ende durchschnittlich 324.900 US-Greenback an Pflege benötigen!4 Und während die reguläre Krankenversicherung diese Kosten nicht übernimmt, ist dies bei der Pflegeversicherung der Fall.
Jetzt denken Sie vielleicht: Was ist mit staatlichen Programmen? Können sie nicht helfen? Machen Sie nicht den Fehler zu glauben, dass Medicare die Kosten für die Langzeitpflege übernimmt. Das wird es nicht. Und obwohl Medicaid – das staatliche Programm für Menschen, die wirklich kein Geld haben – einige Kosten für die Langzeitpflege abdeckt, sollte es niemals Ihre erste Wahl sein, da Sie Ihr gesamtes Vermögen ausgeben müssen, bevor Sie Hilfe erhalten.
Wer braucht additionally eine Pflegeversicherung? Jeder, dem es unangenehm wäre, einen Scheck über 250.000–300.000 US-Greenback auszustellen. Und das sind viele Leute. Der durchschnittliche Babyboomer hat nur 202.000 US-Greenback für den Ruhestand gespart. Wenn der durchschnittliche Preis für die Langzeitpflege 324.900 US-Greenback beträgt, können Sie sehen, wie das sehr schnell ins Wanken geraten kann.5,6
Eine Pflegeversicherung ist die beste Lösung. Es gleicht die mit zunehmendem Alter steigenden Kosten für die Langzeitpflege aus und gibt Ihnen Sicherheit, da es Ihre Ersparnisse schützt, die Sie sich so hart erarbeitet haben. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner erkranken, können Sie sich die benötigte Pflege leisten, ohne Ihre Altersvorsorge zu belasten. Außerdem werden Ihre Kinder nicht mit hohen Kosten für Ihre Pflege belastet.
Milliman-Umfrage zur Langzeitpflegeversicherung7
Muss ich eine Pflegeversicherung abschließen?
Niemand ist verpflichtet, eine Pflegeversicherung abzuschließen. Wenn Ihr Nettovermögen etwa eine Million Greenback beträgt (ohne den Wert Ihres Hauses), können (und sollten) Sie darauf verzichten. Oder wenn diejenigen von Ihnen, die nicht selbstversichert sind, die Idee lieben, ihre letzten Tage möglicherweise ohne einen Penny für ihren Namen und in der Gnade des Staates zu verbringen, ist auch der Verzicht auf eine Pflegeversicherung eine gute Choice.
Langzeitpflege ist eine wichtige Entscheidung. Wenden Sie sich an einen vertrauenswürdigen Profi, um sicherzustellen, dass Sie über den richtigen Versicherungsschutz verfügen.
Wenn Sie jedoch keiner dieser Menschen sind, ist der Abschluss einer Pflegeversicherung eine wirklich kluge Idee.
Lohnt sich der Abschluss einer Pflegeversicherung?
Ja, eine Pflegeversicherung lohnt sich auf jeden Fall. Tatsächlich ist es ein Schnäppchen wenn man bedenkt, was man dafür bekommt. Die Realität ist, dass sich die meisten Amerikaner die explodierenden Kosten der Langzeitpflege einfach nicht leisten können. Oder sie müssen auf ihre Ersparnisse oder Rentenfonds zurückgreifen, um dafür zu bezahlen – kein guter Plan.
Die Pflegeversicherung ermöglicht es Ihnen auch, länger in Ihrem Zuhause zu leben, da sie Dinge wie häusliche Pflege und Umbauten am Haus (z. B. Rollstuhlrampe usw.) übernimmt.
Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Ihre Familie und Freunde nicht mit allen Aspekten Ihrer Pflege belastet werden. Sie können mehr Zeit mit ihnen verbringen, ohne darauf angewiesen zu sein, dass Ihre Tochter oder Freundin jeden Tag vorbeikommt, um zu helfen.
Mit der Pflegeversicherung starten Sie mit einem Plan in Ihre goldenen Jahre. Und Ihre Lebensqualität wird besser sein, als wenn Sie ständig versuchen würden, Kosten zu senken.
Ihre Prämien für die Pflegeversicherung mögen jetzt teuer erscheinen, aber sie werden sich später lohnen, wenn Sie die Rechnungen für die Pflege per Publish erhalten.
Wie viel kostet eine Pflegeversicherung?
Abhängig von Faktoren wie Ihrem Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand und der gesundheitlichen Vorgeschichte Ihrer Familie können die Kosten für eine Langzeitpflegeversicherung erschwinglich sein. Für andere kann es teurer sein. Die Kosten variieren auch je nachdem, wo Sie wohnen und welche Artwork von Police Sie wählen.
Der durchschnittliche 60-jährige Mann zahlt 1.200 US-Greenback professional Jahr für eine Police, die 165.000 US-Greenback an Pflegeleistungen abdeckt. Die durchschnittliche 60-jährige Frau zahlt für den gleichen Versicherungsschutz 1.960 US-Greenback.8 (Da Frauen in der Regel länger leben als Männer, verlangen die Versicherungsgesellschaften von ihnen, mehr Geld auszugeben, um das zusätzliche Risiko auszugleichen.) Das durchschnittliche 60-jährige Paar zahlt 2.550 US-Greenback professional Jahr für eine Kombiversicherung.9 Der Paarrabatt liegt je nach Wohnort zwischen 15 % und 30 %.10
Es ist auch wichtig zu wissen, dass die Pflegeversicherung Ihre Tarife nach der Anmeldung erhöhen kann. Seien Sie additionally nicht überrascht, wenn Ihre Preise steigen. Aber hier ist ein Lichtblick: Die Beiträge zur Pflegeversicherung sind bis zu bestimmten Grenzen steuerlich absetzbar. Da sparst du additionally etwas Geld.
Unabhängig davon, wie viel Sie am Ende zahlen, bietet Ihnen die Pflegeversicherung immer noch ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis, da die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass Sie später im Leben Pflege benötigen.
Wann sollte ich eine Pflegeversicherung abschließen?
Wir empfehlen Ihnen, sich zu Ihrem 60. Geburtstag eine Pflegeversicherung zu schenken (wir wissen, dass es nicht das aufregendste Geschenk ist), da die Wahrscheinlichkeit, dass Sie vorher einen Anspruch geltend machen, gering ist.
Etwa 92 % der Anträge auf Langzeitpflege werden von Menschen über 70 Jahren eingereicht, wobei die meisten neuen Anträge nach dem 80. Lebensjahr beginnen.11 Aus diesem Grund macht es keinen Sinn, eine Pflegeversicherung vor dem 60. Lebensjahr abzuschließen. Man möchte kein Geld für ein weiteres Jahrzehnt ausgeben – ohne Grund.
Bedenken Sie jedoch, dass es keine einheitliche Versicherung gibt. Sie müssen das Richtige für Sie und Ihre Familie tun. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner in jungen Jahren in der Familiengeschichte krank waren oder derzeit mit großen gesundheitlichen Problemen zu kämpfen haben, müssen Sie möglicherweise früher eine Pflegeversicherung abschließen. Die Sicherheit, die Sie haben, ist mehr wert als das Geld, das Sie bei den Prämien sparen. Aber tu es nicht, weil du Angst davor hast könnte passieren. Wenn es unwahrscheinlich ist, dass es passiert, warten Sie, bis Sie 60 sind.
Sie haben vielleicht gehört, dass Sie weniger zahlen und sich eine niedrige Prämie sichern, wenn Sie Ihre Police im Alter von 50 Jahren abschließen. Aber Versicherer können Ihre Prämie ändern, nachdem Sie Ihre Police abgeschlossen haben. Und wir würden Ihnen auch niemals sagen, dass Sie etwas kaufen sollen, allein aufgrund der Höhe der monatlichen Zahlung. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf Was du brauchst, Wenn du brauchst es.
Beeinträchtigt Ihre Gesundheit Ihre Fähigkeit, später eine Police abzuschließen oder Leistungen in Anspruch zu nehmen?
Es ist zwar eine gute Idee, eine Langzeitpflegeversicherung abzuschließen, aber Tatsache ist, dass nicht jeder dazu berechtigt ist. Bestimmte Gesundheitsprobleme machen die Versicherung einiger Personen für Transportunternehmen zu teuer.
Sie werden Schwierigkeiten haben, sich zu qualifizieren, wenn Sie bereits:
- Benutzen Sie einen dreizackigen Inventory oder Krücken
- Verwenden Sie Sauerstoff
- Benutzen Sie eine Gehhilfe
- Benutzen Sie einen Rollstuhl
- Brauchen Sie Hilfe beim Baden, Anziehen, Essen oder beim Toilettengang?
Was ist, wenn Sie bereits an einer Erkrankung leiden?
Auch eine Vorerkrankung kann den Abschluss einer Pflegeversicherung verhindern. Hier ist eine Liste der wichtigsten Gesundheitszustände, die Menschen disqualifizieren:
- AIDS oder HIV
- Alzheimer-Erkrankung
- Krebs
- Demenz
- Nierenversagen
- Gedächtnisverlust
- Mittlere bis fortgeschrittene A number of Sklerose
- Lähmung
- Parkinson-Krankheit
- Schizophrenie
Der beste Weg, eine Pflegeversicherung abzuschließen
Die beste Pflegeversicherung ist diejenige, die zu Ihrem Funds passt und Ihre zukünftigen Bedürfnisse abdeckt.
Stellen Sie sicher, dass Sie mit der von Ihnen gewählten Police ausreichend Geld erhalten, damit Ihre Altersvorsorge erhalten bleibt. Wenn Ihr Funds knapp ist, können Sie versuchen, Ihre Prämie zu senken, indem Sie eine längere Eliminierungsfrist wählen (die Zeit, die Sie warten müssen, bevor Sie mit der Pflege beginnen und Ihre Versicherung beginnt, die Rechnungen zu bezahlen) – aber nur, wenn Sie Sie können es sich leisten, drei Monate Pflege aus eigener Tasche zu bezahlen.
Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Police erhalten, ist jedoch, mit einem unabhängigen Versicherungsvertreter zu sprechen.
Egal, ob Sie Fragen haben oder einfach nur wissen möchten, dass Sie das beste Angebot erhalten, wenden Sie sich an einen unabhängigen Versicherungsvertreter. Sie schauen sich bei verschiedenen Langzeitpflegeunternehmen um und unterbreiten Ihnen Angebote, die Ihnen Tausende von Greenback und jede Menge unnötiger Sorgen ersparen können.
Ein vertrauenswürdiger Ramsey-Versicherungsprofi vor Ort kann genau das für Sie tun. Sie sind geprüfte Versicherungsexperten und haben die Antworten auf alle Ihre Fragen. Ein Profi hilft Ihnen herauszufinden, was Sie brauchen, damit Sie die richtige Entscheidung für sich und Ihre Familie treffen können.
Langzeitpflege ist eine wichtige Entscheidung, additionally stellen Sie sicher, dass Sie einen Fachmann an Ihrer Seite haben! Kontaktieren Sie noch heute einen unabhängigen Versicherungsvertreter.
