Was tun mit einer Erbschaft?

Sind Sie bereit für den größten Vermögenstransfer der Geschichte? Bereit oder nicht, es passiert bereits!

Es wird geschätzt, dass in den nächsten zwei Jahrzehnten Vermögenswerte im Wert von 70 Billionen US-Greenback von älteren an jüngere Generationen weitergegeben werden.¹ Das ist eine Menge Geld – und ein Teil davon könnte in Ihre Richtung fließen. Doch wenn man nicht aufpasst, kann es schnell passieren, dass eine Erbschaft verspielt wird. Tatsächlich sehen mehr als ein Drittel aller Erben keine oder gar keine Veränderung Abfall an ihrem Vermögen, nachdem sie eine Erbschaft erhalten haben.²

Hast du das verstanden? Einige Leute sind es schlechter dran nachdem sie einen finanziellen Glücksfall geerbt haben. Anstatt einen Teil ihres Erbes zu verwenden, um aus der Verschuldung herauszukommen oder in die Zukunft zu investieren, verschwenden sie ihr ganzes Geld für ein paar schicke Urlaube oder einen Einkaufsbummel im Einkaufszentrum. Bevor sie es wissen, ist das Geld da gegangen, und das haben sie Nichts dafür zeigen.

Leute, lasst das nicht eure Geschichte sein. Ihr Erbe hat das Potenzial, Ihren Stammbaum für immer zu verändern – additionally nutzen Sie es!

Was tun mit einer Erbschaft: Bevor Sie beginnen

Eine Erbschaft von einem Familienmitglied zu erhalten, sollte ein Segen sein. Doch wenn man nicht aufpasst, kann es schnell zum Fluch werden. Hier finden Sie unsere Ratschläge, wie Sie das Beste aus Ihrem Erbe machen.

Mach langsam

Hier ist die Sache: Wenn ein geliebter Mensch stirbt, denken Sie nicht klar genug, um wichtige finanzielle Entscheidungen zu treffen. Und in den meisten Fällen ist das nicht der Fall haben wichtige Entscheidungen sofort treffen zu können. Es ist nichts Falsches daran, Ihr Erbe eine Weile trauern zu lassen.

Wenn Sie einen Pauschalbetrag erhalten haben, ist es in Ordnung, das Geld einfach für ein paar Monate auf einem Geldmarktkonto zu parken. Tief durchatmen. Nehmen Sie sich etwas Zeit zum Trauern. Und wenn Sie bereit sind, können Sie sich darauf konzentrieren und einen Plan für Ihr Erbe erstellen.

Ehre ihr Vermächtnis

Wenn Sie darüber nachdenken, was Sie mit der erhaltenen Erbschaft machen möchten, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, woher sie stammt. Denken Sie an all die harte Arbeit und die Opfer, die nötig waren, um dieses Erbe zu ermöglichen. Wir sprechen hier vom Erbe eines Menschen!

Frag dich selbst: Wird diese Entscheidung das Andenken meiner Liebsten ehren? Wenn Sie dies stets im Hinterkopf behalten, werden Sie ein Gefühl von Verantwortung, Verantwortlichkeit und Zielstrebigkeit in die State of affairs bringen und Ihnen helfen, Ihr Erbe sinnvoll zu nutzen.

Bauen Sie ein Dream-Group auf

Wenn Sie einen finanziellen Glücksfall wie eine Erbschaft erhalten, sollten Sie nicht schockiert sein, wenn Ihnen alle möglichen Leute sagen, was Sie damit machen sollen.

Deshalb müssen Sie Ihren eigenen „Beirat“ bilden – ein Traumteam aus hochqualifizierten Fachleuten, die Sie durch den Erbschaftsprozess begleiten können. Abhängig von der Artwork der Erbschaft, die Sie erhalten, müssen Sie möglicherweise den Rat einiger Profis einholen, wie zum Beispiel:

• Zertifizierter Wirtschaftsprüfer (CPA) oder Steuerberater
• Versicherungsvertreter
• Anlageprofi
• Anwalt für Nachlassplanung
• Steueranwalt
• Immobilienmakler

Denken Sie daran, dass diese Leute nicht da sind, um Ihnen zu sagen, was Sie tun sollen. Es sollten Lehrer sein, die mit Ihnen zusammensitzen, Ihnen helfen, alle Ihre Optionen zu verstehen und Sie dabei anzuleiten Du Treffen Sie Entscheidungen, die für Sie und Ihre Familie richtig sind.

Was mache ich mit einer Gelderbe?

Zusammengefasst gibt es drei Dinge, die Sie mit Ihrem Geld tun können: Geben, Sparen und Ausgeben. Bei einer Erbschaft ist das nicht anders!

So wie Sie in Ihrem Monatsbudget jedem Greenback eine Zuweisung geben, ist es wichtig, dasselbe auch mit Ihrer Erbschaft zu tun. Wenn Sie Ihrem Erbschaftsgeld nicht sagen, wohin es gehen soll, werden Sie sich am Ende fragen, wo es geblieben ist!

Stellen Sie sich Ihr Erbe als einen Kuchen vor, den Sie in Stücke teilen. Nun, wie Sie Ihr Geld aufteilen, hängt von Ihrer individuellen State of affairs ab und davon, wo Sie sich in den Child Steps befinden.

Hier sind einige der Ausschnitte, die Sie bei der Entscheidung, was mit Ihrer Erbschaft geschehen soll, einbeziehen können:

• Verschenken Sie etwas davon. Ganz gleich, wo Sie sich gerade befinden: Spenden sollte immer Teil Ihres Finanzplans sein! Spenden Sie 10 % an Ihre Kirche oder eine Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl.
• Schulden abbezahlen. Wenn Sie Schulden abbezahlen möchten, verwenden Sie einen Teil Ihres Erbes, um den Schuldenschneeball zu beschleunigen. Beseitigen Sie so viele Schulden wie möglich. Wenn Sie einen Scheck ausstellen können und morgen schuldenfrei sind, dann tun Sie es! Der Frieden, den Sie erleben werden, wenn Sie (vielleicht zum ersten Mal) keine Schulden mehr haben, ist eine großartige Möglichkeit, das Erbe Ihres geliebten Menschen zu ehren.
• Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf. Wenn Sie Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten auf einem Geldmarktkonto angespart haben, können Sie größere Notfälle in kleinere Unannehmlichkeiten verwandeln!
• Zahlen Sie Ihre Hypothek ab. Können Sie sich vorstellen, keine Hausratzahlungen mehr zu haben? Wenn Sie einen Teil Ihres Erbes zur Tilgung Ihrer Hypothek verwenden, können Sie dieser Ziellinie näher kommen und Tausende von Greenback an Zinsen sparen!
• Sparen Sie für die Studienkasse Ihrer Kinder. Es gibt viele Möglichkeiten, das Geld aus dem Studium zu finanzieren, ohne Ihre Erbschaft zu nutzen. Wenn Sie jedoch beim Sparen für die School-Fonds Ihrer Kinder in Verzug geraten sind, können Sie einen Teil Ihres Erbes auf ein Bildungssparkonto (ESA) oder einen 529-Plan einzahlen, um den School-Fonds für die Junioren aufzuholen.
• Genießen manche davon. Es ist in Ordnung, einen Teil Ihres Erbes beiseite zu legen, um Spaß zu haben, aber wie viel hängt davon ab, wo Sie sich in den Child Steps befinden. Wenn Sie beispielsweise immer noch versuchen, Schulden abzubezahlen oder einen Notfallfonds aufzubauen, sollte dieser Anteil kleiner sein. Denken Sie daran, dass Sie dieses Geld sinnvoll einsetzen möchten!

Den Erbschaftskuchen in Scheiben schneiden

Nehmen wir an, Sie befinden sich in Child Step 4 (und investieren bereits ganze 15 % Ihres Einkommens in den Ruhestand), Sie haben noch 60.000 $ auf Ihrer Hypothek und zwei Teenager bereiten sich darauf vor, in den nächsten Jahren aufs School zu gehen.

Wenn Sie eine Erbschaft in Höhe von 200.000 US-Greenback erhalten, können Sie Folgendes in Betracht ziehen:

• Geben Sie: 20.000 $
• Hypothek abbezahlen: 60.000 $
• Sparen Sie für den Kinder-School-Fonds: 20.000 US-Greenback
• Ausgaben: 20.000 $
• Investieren Sie den Relaxation: 80.000 $

So investieren Sie eine Erbschaft

Nachdem Sie die Beitragsgrenzen für Ihre steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten wie ein Roth IRA und Ihr 401(ok) ausgeschöpft haben, suchen Sie möglicherweise nach Möglichkeiten, das geerbte Geld anzulegen.

Hier sind zwei Möglichkeiten, wie Sie genau das tun können:

1. Aktienfonds mit gutem Wachstum

Investieren Sie über ein individuelles oder gemeinsames steuerpflichtiges Maklerkonto in Investmentfonds mit guten Wachstumsaktien. Diese Konten bieten zwar nicht die Steuervorteile, die reguläre Altersvorsorgekonten bieten, es gibt jedoch keine Beitragsgrenzen. Und Sie können jederzeit (ohne Strafe) Geld abheben – das ist additionally ein Plus!

Aber denken Sie daran, das sollten Sie tun niemals Investieren Sie in etwas, das Sie nicht verstehen. Deshalb sollten Sie die Dinge immer mit einem Investmentprofi Ihres Vertrauens besprechen, der Sie durch alle Optionen führen kann.

2. Mit Bargeld gekaufte Immobilien

Abhängig von der Größe Ihrer Erbschaft können Sie möglicherweise direkt eine Mietimmobilie erwerben. Aber hören Sie uns dazu: Wenn Sie nicht genug Geld haben, um eine Mietimmobilie bar zu bezahlen, kaufen Sie sie nicht. Leihen Sie sich niemals Geld für ein Mietobjekt. Wenn Sie über genügend Geld verfügen, wenden Sie sich an einen Immobilienprofi, der Ihnen dabei helfen kann, ein tolles Angebot mit großem Einkommenspotenzial zu finden.

Was ist, wenn ich ein Haus erbe?

Okay Leute, wenn Sie ein Haus erben, haben Sie drei Möglichkeiten: es verkaufen, vermieten oder darin wohnen.

Ein Haus erben: Verkaufen Sie es

Wenn jemand ein Haus erbt, ist es normalerweise mehr wert als zu dem Zeitpunkt, als der ursprüngliche Eigentümer es gekauft hat. In diesem Fall erhalten Sie automatisch eine Erhöhung der Foundation um Ihre Kapitalertragssteuer zu minimieren, wenn Sie sich entscheiden, das Haus zu verkaufen.³

So funktioniert es: Nehmen wir an, das Haus Ihrer Mutter conflict zum Zeitpunkt ihres Todes 175.000 US-Greenback wert. Aus steuerlicher Sicht entspricht der Wert des Hauses zum Zeitpunkt ihres Todes dem, was Sie dafür „bezahlt“ haben – das ist die erhöhte Steuerbemessungsgrundlage.

Wenn Sie sich additionally dazu entschließen, das Haus sofort auf den Markt zu bringen und es für 175.000 US-Greenback verkauft wird, würden Sie keine Schulden zahlen beliebig darauf fallen Kapitalertragssteuern an. Wenn Sie es jedoch ein Jahr später für 200.000 US-Greenback verkaufen würden, würden Sie nur Kapitalertragssteuern auf die Differenz von 25.000 US-Greenback zwischen dem Verkaufspreis und dem Betrag zahlen, den das Haus zum Zeitpunkt Ihrer Erbschaft wert conflict (175.000 US-Greenback).

Wir wissen, dass das so ist eine Menge voller Informationen zum Aufnehmen! Wenn Sie verwirrt oder überfordert sind, empfehlen wir Ihnen, sich an unsere RamseyTrusted-Profis zu wenden. Unser Netzwerk aus Steuerberatern und Immobilienmaklern kann Ihnen dabei helfen, stressfrei herauszufinden, was mit einem geerbten Haus geschehen soll.

Ein Haus erben: Vermieten

Die Vermietung des Hauses könnte eine zusätzliche Einnahmequelle für Sie und Ihre Familie darstellen und eine großartige Möglichkeit sein, Ersparnisse aufzubauen, Schulden abzubezahlen oder für den Ruhestand zu investieren. Aber die Vermietung eines Hauses bringt auch einige Herausforderungen mit sich – es handelt sich nicht um das, was manche Leute als „passives Einkommen“ bezeichnen. Die laufende Wartung und Instandhaltung könnte zusammen mit komplizierteren Steuern am Ende mehr Ärger verursachen, als es wert ist. Sie müssen sich auch entscheiden, ob Sie die Instandhaltung der Immobilie selbst durchführen oder einen Hausverwalter damit beauftragen möchten.

Besprechen Sie Ihre Möglichkeiten mit einem Immobilienprofi, der Ihnen dabei helfen kann, was für Ihre State of affairs am sinnvollsten ist. Treffen Sie Ihre Entscheidung auf keinen Fall allein aufgrund Ihrer Emotionen.

Ein Haus erben: Darin leben

Wenn Sie ein abbezahltes Haus erben und beschließen, darin zu wohnen, müssen Sie keine Hypothekenzahlungen leisten. Das bedeutet, dass Sie mit diesem zusätzlichen Geld Ihre finanziellen Ziele deutlich voranbringen können!

Bedenken Sie jedoch, dass Sie mit dem Einzug in ein geerbtes Haus die finanzielle Verantwortung übernehmen, die mit dem Wohneigentum einhergeht. Wenn mitten im Sommer die Klimaanlage kaputt geht, liegt es an Ihnen, sie zu reparieren! Ganz zu schweigen davon, dass Sie als neuer Eigentümer auch für die Zahlung der Grundsteuer verantwortlich sind. Wenn Sie nicht bereits über einen soliden Notfallfonds verfügen, sparen Sie mit dem zusätzlichen Bargeld Ausgaben für drei bis sechs Monate, damit Sie alles abdecken können, was anfällt.

Noch etwas, worüber Sie nachdenken sollten: Wenn Sie das Haus mindestens zwei Jahre lang bewohnen, können Sie es anschließend verkaufen und mit dem Verkauf einen Gewinn von bis zu 500.000 US-Greenback erzielen (250.000 US-Greenback, wenn Sie Single sind), ohne Kapitalertragssteuer zahlen zu müssen.⁴

Ich habe ein Auto, Antiquitäten, Schmuck und andere Gegenstände geerbt. . . Was kann ich tun?

Einen großen Geldbetrag oder ein Haus zu erben, kann mit einigen großen Entscheidungen verbunden sein, aber herauszufinden, was mit all den anderen Dingen geschehen soll – wie der Baseballkartensammlung des Vaters und dem Lieblingsschmuck der Mutter – kann noch schwieriger sein.

Entscheiden Sie, welche Artikel Sie behalten möchten, und finden Sie dann Möglichkeiten, den Relaxation on-line oder durch einen Nachlassverkauf zu verkaufen. Nachlassauflösungsunternehmen können den Stress bei der Beseitigung unerwünschter Erbstücke reduzieren, indem sie sich ansehen, was Sie haben, Ihnen einen Scheck ausstellen und alles wegschaffen – und das alles innerhalb weniger Tage. Sie können auch Möbel, Kleidung und andere Gegenstände an diejenigen spenden, die sie am meisten benötigen.

Was ist mit Erbschaftssteuern, Erbschaftssteuern und anderen Steuern?

Okay, wenn es um Steuern im Zusammenhang mit einer Erbschaft geht, wird es auf jeden Fall kompliziert, aber bleiben Sie hier bei uns.

Die Bundeserbschaftssteuer ist eine Steuer auf die Übertragung des Eigentums einer Particular person nach ihrem Tod. Die Bundeserbschaftssteuer wird im Jahr 2023 nur für Nachlässe im Wert von mehr als 12,92 Millionen US-Greenback erhoben.⁵

Als Erbe sind Sie nicht für die Erbschaftssteuer verantwortlich, sondern für den Nachlass Ihres geliebten Menschen. Und selbst wenn der Nachlass der Erbschaftssteuer unterliegt, müssen Sie sich darüber keine Sorgen machen, da sie erhoben wird Vor das Erbe geht auf Sie über.

Anders sieht es bei der Erbschaftssteuer aus. Diese Steuern werden erhoben nach Sie erben das Vermögen Ihres geliebten Menschen. Es gibt keine Bundeserbschaftssteuer, aber sechs Bundesstaaten haben derzeit eine solche (Pennsylvania, Iowa, Maryland, New Jersey, Kentucky und Nebraska). Aber selbst wenn Ihre geliebte Particular person in einem dieser sechs Staaten lebte, sind viele Begünstigte – darunter Ehemänner, Ehefrauen, Kinder und Enkel – von der Zahlung jeglicher Erbschaftssteuer befreit.⁶

Wenn es um Steuern geht, kann man schnell schnell die Nase vorn haben. Deshalb sollten Sie einen qualifizierten Steuerberater in Ihr Traumteam aufnehmen. Wenn Sie vertrauenswürdigen Rat suchen, wenden Sie sich an einen Steuerexperten in Ihrer Nähe.

Machen Sie das Beste aus Ihrem Erbe

Sie werden wahrscheinlich nur eine Erbschaft bekommen. Benutze es weise! Wie wir bereits erwähnt haben, ist dies definitiv nicht der richtige Zeitpunkt, um die Dinge auf eigene Faust herauszufinden. Sie benötigen ein Group, das Sie dabei unterstützt, das Erbe Ihrer Liebsten optimum zu nutzen.

Ein guter Finanzberater hilft Ihnen dabei, die Emotionen zu bewältigen, die mit dem Erhalt einer Erbschaft einhergehen, und hilft Ihnen, alle Optionen zu verstehen, während Sie entscheiden, was Sie damit machen möchten. Unser SmartVestor-Programm ist eine kostenlose und einfache Möglichkeit, mit Anlageexperten in Ihrer Nähe in Kontakt zu treten.

Finden Sie noch heute Ihren Profi!