Wenn Sie gerade einen neuen Job begonnen haben, jonglieren Sie wahrscheinlich mit einer ständig wachsenden To-Do-Liste. Treffen Sie Ihre Kollegen, richten Sie alle Ihre neuen Konten ein und probieren Sie alle örtlichen Mittagslokale aus. . .Das Letzte, woran Sie denken, ist herauszufinden, was Sie mit dem Geld in Ihrem alten 401(ok) machen sollen.
Aber im Second steckt dieses Geld nur im 401(ok)-Plan Ihres früheren Arbeitgebers – einsam, gelangweilt und verstaubt. Lass es nicht einfach dort liegen! Sorgen Sie mit einer Rollover-IRA dafür, dass es noch besser für Sie funktioniert.
Was ist eine Rollover-IRA?
Ein Rollover-IRA ist ein individuelles Rentenkonto (IRA), auf das Sie Geld von einem alten, vom Arbeitgeber gesponserten Rentenkonto, wie einem 401(ok) oder einem 403(b), überweisen.
Eine IRA ist an sich keine Investition – sie ist ein Konto, auf dem Ihre Investitionen gespeichert sind und das einige hübsche Steuervorteile mit sich bringt. Stellen Sie sich das so vor: Wenn Sie Ihre Investitionen in eine IRA stecken, ist es so, als würden Sie sie unter einen Schirm stellen, der sie vor Steuern schützt. Das Gleiche gilt für den 401(ok)-Plan Ihres Arbeitgebers, aber ein IRA bietet einige Vorteile, die einen Wechsel des Regenschirms lohnenswert machen. Und hier kommt eine Rollover-IRA ins Spiel.
Wie unterscheidet sich eine Rollover-IRA von einer traditionellen oder Roth-IRA?
Eine Rollover-IRA unterscheidet sich nicht von einer herkömmlichen IRA oder einer Roth-IRA – sie wird lediglich mit Geld finanziert, das Sie von einem alten Rentenkonto übertragen.
Wenn Sie eine Rollover-IRA eröffnen, wählen Sie aus, welche Artwork von IRA Sie wünschen – traditionell oder Roth. Für welche Choice Sie sich entscheiden, könnte große Auswirkungen auf Ihre Steuern haben, je nachdem, von welcher Artwork von Konto Sie Ihre Rentengelder übertragen (wir gehen weiter unten auf die Steuerdetails ein).
Warum sollte ich zu einer IRA wechseln?
Wir sind große Followers von IRAs zur Altersvorsorge. Sie bieten eine lange Liste an Vorteilen, die die Verwaltung Ihrer Altersvorsorgefonds erleichtern:
Sie haben mehr Anlagemöglichkeiten.
Okay, Leute, beginnen wir mit dem wichtigsten Grund, warum Sie zu einer IRA wechseln sollten: Im Gegensatz zu den meisten arbeitgeberfinanzierten Plänen, die nur begrenzte Anlagemöglichkeiten bieten, können Sie bei einer IRA aus Tausenden von Investmentfonds wählen. Das bedeutet, dass Sie in die Besten der Besten investieren können – Fonds mit einer langen Geschichte starker Renditen, die mehr Wachstumschancen bieten.
Sie erhalten steuerbegünstigtes oder steuerfreies Wachstum.
Eine IRA bietet die gleichen Steuervorteile wie Ihr 401(ok). Mit einer traditionellen IRA erhalten Sie jetzt eine Steuererleichterung. Mit einer Roth IRA erhalten Sie später eine Steuererleichterung. Es ist eine Win-Win-State of affairs! Wir werden gleich tiefer auf die Steuerdetails beider Arten von IRAs eingehen.
Ihr Konto ist nicht an Ihren Arbeitgeber gebunden.
Ihre IRA gehört Ihnen – sie begleitet Sie additionally, wenn Sie erneut den Job wechseln. Sie müssen sich keine Sorgen darüber machen, den Überblick über alte 401(ok)s von Jobs zu behalten, an die Sie seit Jahren nicht einmal mehr gedacht haben. Außerdem haben Sie jederzeit die Kontrolle über die Fonds, in die Sie investieren.
Quick jeder kann zu einer IRA wechseln.
Jeder mit einem Erwerbseinkommen kann eine IRA eröffnen und für den Ruhestand investieren – solange Ihr Einkommen bestimmte Grenzen nicht überschreitet. Das Tolle an einer Rollover-IRA ist, dass Sie einen Rollover durchführen Zu eine traditionelle IRA aus ein traditionelles Arbeitgeberkonto oder Zu ein Roth aus a Roth gelten keine Einkommensgrenzen.
Wenn Sie sich für eine Rollover-IRA entscheiden, haben Sie zwei Möglichkeiten, Ihr Geld in diese neue IRA zu überweisen: a direkter Rollover oder ein indirekter Rollover.
Mit einem direkter Rollover, das Geld von Ihrem alten Rentenkonto wird direkt auf das neue Konto überwiesen, ohne dass es durch Ihre Hände geht. Kein Bargeld, kein Scheck, kein Kontakt. Das bedeutet, dass Sie keine jährlichen Steuern oder Strafen auf Ihr Geld zahlen müssen!
Wie viel benötigen Sie für den Ruhestand? Finden Sie es mit diesem kostenlosen Instrument heraus!
Indirekte Rolloversind dagegen komplizierter. Ihr Geld geht zuerst an Sie und nicht direkt auf Ihr neues Konto, und Sie haben nur 60 Tage Zeit, um dieses Geld in einen neuen Rentenplan einzuzahlen, bevor Ihnen Strafen und Steuern drohen. Deshalb sollten Sie immer bei einem direkten Rollover bleiben.
Jetzt wissen Sie, warum ein IRA-Rollover eine großartige Choice für alte Rentenkonten ist. Bevor Sie jedoch etwas verlängern, sprechen Sie mit einem Finanzberater über Ihre Anlageziele und lassen Sie ihn alle Ihre Fragen beantworten. Sie helfen Ihnen bei der Entscheidung, ob eine Rollover-IRA für Sie und Ihre State of affairs das Richtige ist.
Traditionelle IRA vs. Roth IRA: Auf welches Konto sollte ich übertragen?
Während Roth Und Herkömmliche IRAs sind beides großartige Möglichkeiten, um für den Ruhestand zu sparen. Auf welche Artwork von Rollover-IRA Sie Ihre Rentenfonds übertragen, hängt von der Artwork des Kontos ab, von dem Sie das Geld überweisen.
In den meisten Fällen besteht die beste Choice darin, Ihre Rentenfonds in eine IRA zu überführen, die die gleiche steuerliche Behandlung genießt wie das Konto, von dem Sie das Geld überweisen. Wenn Sie additionally Geld von einem alten traditionellen 401(ok)-Konto überweisen, überweisen Sie das Geld in eine traditionelle IRA. Traditionell zu traditionell, Roth zu Roth. Ganz einfach, oder?
Warum das? Denn es gibt einen großen Unterschied zwischen der Artwork und Weise, wie traditionelle IRAs und Roth IRAs besteuert werden – genau wie bei Ihrem 401(ok):
- Traditionelle IRAs werden mit Greenback vor Steuern finanziert, Sie erhalten additionally jetzt eine Steuervergünstigung, wenn Sie investieren (weil diese Beiträge Ihr steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr senken). Aber du Wille Sie müssen Steuern auf jedes Geld zahlen, das Sie im Ruhestand abheben, und dazu gehören auch Steuern auf Ihre Beiträge Und sein Wachstum!
- Roth IRAs werden mit Greenback nach Steuern finanziert. Das bedeutet, dass Sie Steuern auf das eingezahlte Geld zahlen, Ihre Investitionen dann aber steuerfrei wachsen. Und das ist nicht die einzige gute Nachricht über Roth IRAs – wenn Sie in den Ruhestand gehen, sind Ihre Abhebungen auch steuerfrei. Süss!
Wenn Sie Geld von einem herkömmlichen Konto auf ein anderes (oder von einem Roth-Konto auf ein anderes Roth-Konto) überweisen, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihnen eine riesige Steuerschuld in Rechnung gestellt wird – und seien wir ehrlich, das will niemand!
Aber was ist, wenn Sie Geld von einem herkömmlichen Konto auf ein Roth-Konto überweisen möchten? Das nennt man eine Roth-Konvertierung, und Sie Wille Sie müssen Steuern auf das gesamte Geld zahlen, das Sie auf das Roth-Konto überweisen. Das sind die schlechten Nachrichten. Aber die gute Nachricht ist, dass das Geld steuerfrei wachsen wird Und Sie können im Ruhestand von steuerfreien Abhebungen profitieren.
Ein Roth-Umbau könnte Dies ist sinnvoll, wenn Sie über genügend Bargeld verfügen, um die Steuerrechnung zu bezahlen, aber nicht jeder über Hunderte oder sogar Tausende von Greenback verfügt. Aus diesem Grund sollten Sie immer mit einem Anlageexperten sprechen, bevor Sie sich entscheiden, Gelder in eine IRA zu übertragen. Ihr Profi kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, ob eine Roth-Umwandlung das Richtige für Sie ist oder ob Sie sich vorerst für eine traditionelle IRA entscheiden und anfangen sollten, Geld zu sparen, um später die Steuern für eine Roth-Umwandlung zu bezahlen.
Holen Sie sich Hilfe bei Ihrer Rollover-IRA
Haben Sie noch Fragen zum Geldtransfer in eine Rollover-IRA? Kein Drawback! Wir können Sie mit einem unserer SmartVestor-Profis verbinden, der Ihnen bei der Entscheidung helfen kann, ob die Umstellung Ihrer Altersvorsorge auf eine Rollover-IRA die richtige Choice für Sie ist.
Es ist nie zu spät, sich bewusst mit der Verwaltung Ihrer Investitionen zu befassen, und ein Finanzberater oder Anlageexperte kann Ihnen noch heute dabei helfen, damit anzufangen.
Finden Sie noch heute Ihren SmartVestor Professional!
Dieser Artikel enthält allgemeine Richtlinien zu Anlagethemen. Ihre State of affairs kann einzigartig sein. Wenn Sie Fragen haben, wenden Sie sich an a SmartVestor Profi. Ramsey Options ist ein bezahlter, nicht kundengebundener Promoter der teilnehmenden Profis.
