Manche Dinge im Leben sind viel einfacher, wenn wir jemanden um Hilfe bitten, der weiß, was er tut.
Sie möchten Ihr Mietobjekt verkaufen? Beauftragen Sie einen Immobilienmakler, der den Markt kennt.
Hast du Zahnschmerzen? Gehen Sie zum Zahnarzt und verwenden Sie tatsächlich jeden Morgen Zahnseide, wie es empfohlen wird.
Seltsames Geräusch unter der Motorhaube Ihres LKWs? Wir wissen, dass es verlockend ist, selbst daran herumzubasteln, aber überlassen Sie es einem Mechaniker.
Ja, wir wenden uns in allen Lebenssituationen an Profis, um Hilfe zu erhalten, und wenn es darum geht, einen Plan für Ihr Geld und Ihre Ruhestandsziele zu erstellen, kann die Suche nach dem richtigen Finanzberater von entscheidender Bedeutung sein. Sie brauchen jemanden, der sich nicht nur mit dem Markt auskennt, sondern auch intestine kommuniziert und sich die Zeit nimmt, Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zu verstehen.
Wenn Sie seit mindestens einem oder zwei Jahren mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, ist es eine gute Idee, einen Schritt zurückzutreten und zu bewerten, wie Sie mit Ihren Anlagezielen zurechtkommen und wie Ihr Berater Ihnen dabei hilft, diese Ziele zu erreichen (bzw nicht).
Schauen wir uns einige Fragen an, die Ihnen bei der Beurteilung Ihres Finanzberaters helfen werden Und wie gesund Ihre Anlagestrategie ist.
Fragen zur Bewertung Ihres aktuellen Finanzberaters
Vielleicht haben Sie bereits einen Finanzberater, aber Sie haben Bedenken, mit ihm zusammenzuarbeiten. Vielleicht sind sie nicht sehr engagiert oder kommunizieren nicht so oft mit Ihnen, wie Sie möchten. Vielleicht suchen Sie nach einem praktischeren langfristigen Plan für Ihre Ruhestandsziele?
Wenn Sie sich fragen, ob es an der Zeit ist, sich auf die Suche nach einem neuen Berater zu machen, finden Sie hier einige Fragen, die Sie sich stellen sollten.
1. Bin ich mit der Kommunikation meines Finanzberaters mit mir zufrieden?
Ein großartiger Finanzberater ergreift die Initiative, um mit Ihnen auf der Grundlage Ihrer Präferenzen zu kommunizieren. Und wenn Sie ihnen eine Flut von Voicemails und nicht zurückgegebenen Texten hinterlassen müssen Endlich Melde mich nochmal, das ist kein gutes Zeichen!
Jedes Mal, wenn Sie sich mit Ihrem Finanzberater treffen, sollten Sie sich besser informiert und befähigt fühlen, gute Entscheidungen über Ihre Investitionen zu treffen. Das ist eine Möglichkeit, die wirklich großartigen Finanzberater zu erkennen: Sie sind großartige Lehrer!
Wenn Ihr derzeitiger Investmentprofi auf Ihre Fragen und Bedenken mit Augenrollen und hastigen, halbherzigen Antworten reagiert, ist es wahrscheinlich an der Zeit, sich zu trennen.
2. Nimmt sich mein Finanzberater die Zeit, meine langfristigen Ziele zu verstehen?
Vielleicht investieren Sie, weil Sie die Freiheit haben möchten, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, ein eigenes Unternehmen zu gründen, großzügig zu spenden, Ihren Kindern und Enkeln ein Vermächtnis zu hinterlassen – oder all das oben Genannte. Kommen diese Particulars zur Sprache, wenn Sie sich mit Ihrem Finanzberater treffen? Was auch immer Ihr Excessive-Definition-Traum für den Ruhestand ist, stellen Sie sicher, dass Ihr Profi Ihre Imaginative and prescient für die Zukunft versteht.
Es ist wichtig, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihre Werte teilt und Ihre finanzielle Reise versteht.
Wenn Sie schon seit Jahren mit einem Berater zusammenarbeiten und das Gefühl haben, dass er Ihre Ziele vergessen oder seine Anlagephilosophie geändert hat, vereinbaren Sie ein Treffen, um dies zu besprechen. Teilen Sie Ihre Bedenken mit. An der Antwort können Sie erkennen, ob es an der Zeit ist, jemand anderen zu finden, mit dem Sie zusammenarbeiten können.
3. Fühle ich mich durch das Gespräch mit meinem Finanzberater besser informiert oder überfordert?
Hören Sie, das sollten Sie niemals Investieren Sie in etwas, das Sie nicht verstehen. Deshalb ist es wichtig, einen Berater zu haben, der komplizierten Anlagejargon in einfaches Englisch übersetzen kann. Eine der Hauptaufgaben eines Profis besteht darin, Ihnen das Investieren beizubringen, damit Sie Ihre eigenen Entscheidungen treffen können. Wenn sie Ihnen nur sagen, was Sie mit Ihrem Geld machen sollen, ohne die Particulars so zu erklären, dass Sie es klar verstehen, machen sie ihren Job nicht.
Marktchaos, Inflation, Ihre Zukunft – arbeiten Sie mit einem Profi zusammen, um diese Dinge zu meistern.
Wenn Ihr aktueller Finanzberater in einem dieser Bereiche noch fehlt, ist es an der Zeit, sich nach einem neuen Berater umzusehen. Die gute Nachricht ist, dass es nicht kompliziert sein muss, erstklassige Profis zu finden, wenn Sie wissen, wonach Sie suchen.
Fragen, die Sie Ihrem Finanzberater regelmäßig stellen sollten
Vielleicht haben Sie einen Finanzberater, mit dem Sie gerne zusammenarbeiten – das ist großartig! Es ist jedoch wichtig, sich regelmäßig zu treffen, um über die Entwicklung Ihrer Investitionen zu sprechen und bei Bedarf Änderungen vorzunehmen.
Schauen Sie sich diese Fragen an, die Sie Ihrem Finanzberater stellen können, wenn Sie sich zu Ihrem regulären Test-in treffen. Sie können Ihnen helfen herauszufinden, ob Ihre Vermögensaufbaustrategie auf dem richtigen Weg ist.
1. Wie tragen meine aktuellen Investitionen zu meinen Zielen bei?
Investieren kann sich wie das längste Wartespiel der Welt anfühlen – dennoch müssen Sie Ihre Strategie regelmäßig überprüfen. Sind Ihre Investitionen insgesamt auf dem richtigen Weg? Ist die Auswahl Ihrer Investmentfonds im Hinblick auf Ihre langfristigen Ziele immer noch sinnvoll? Müssen Sie Anpassungen vornehmen, um Ihre Anlagen zu diversifizieren?
Haben Sie kein schlechtes Gewissen, wenn Sie sich an Ihren Finanzberater wenden, wenn Sie Fragen zur Efficiency Ihrer Anlagen haben. Legen Sie auch hier Ihre Kommunikationserwartungen frühzeitig mit Ihrem Berater fest. Die Beantwortung von Fragen gehört zu den Aufgaben Ihres Beraters.
2. Was fehlt in meinem Finanzplan?
Das Leben ändert sich ständig und diese Veränderungen können sich auf Ihre Finanzplanung auswirken. Vielleicht ist es an der Zeit, für das Faculty Ihrer Kinder zu sparen. Vielleicht hatten Ihre alternden Eltern kürzlich gesundheitliche Probleme und Sie möchten bereit sein, zu helfen. Vielleicht sind Sie weit über die Investition von 15 % Ihres Einkommens in Altersvorsorgekonten hinausgegangen und möchten lieber in Immobilien investieren.
Da sich Ihre Finanzen im Laufe der Zeit ändern, müssen Sie diese Änderungen mit Ihrem Berater besprechen.
3. Wann sollte ich mein Portfolio neu ausbalancieren?
Jedes Jahr sollten Sie Ihre Investitionen überprüfen und sicherstellen, dass Ihre vier Investmentfondstypen – Wachstum, Wachstum und Einkommen, aggressives Wachstum und worldwide – gleichermaßen ausgewogen sind. Mit der Zeit werden bestimmte Fonds eine überdurchschnittliche Efficiency aufweisen und mehr Platz in Ihrem Portfolio einnehmen.
Wenn Sie das Gleichgewicht in Ihrem Portfolio wahren, können Sie vom Marktwachstum profitieren, ohne unnötige Risiken einzugehen, wenn sich der Markt verändert.
4. Wann sollte ich meine Anlagestrategie neu anpassen?
So wie es wichtig ist, Ihre Mittel regelmäßig neu auszurichten, ist es auch wichtig, Ihre Anlagestrategie als Ganzes regelmäßig zu bewerten. Erzielen Ihre Fonds eine überdurchschnittliche Efficiency? Unterdurchschnittliche Leistung? Sollten Sie Änderungen an Ihren Investitionen vornehmen?
Basierend auf Ihren Zielen empfiehlt Ihr Berater möglicherweise eine Erhöhung Ihrer Sparquote. Oder wenn Sie Ihre verfügbaren steuerbegünstigten Altersvorsorgemöglichkeiten voll ausschöpfen, könnte es an der Zeit sein, auch in ein steuerpflichtiges Konto zu investieren. Wenn Ihr Finanzberater Ihre Ziele und Hoffnungen für die Zukunft wirklich versteht, kann er Ihnen gute Ratschläge für Ihre nächsten Schritte geben.
5. Wie wirken sich meine Investitionen auf meine Steuern aus?
Wussten Sie, dass Ihr Finanzberater Ihnen auch dabei helfen kann, Ihre Steuersituation zu verstehen? Das ist richtig. Ein Finanzberater oder Steuerberater kann Ihnen dabei helfen, fundierte Entscheidungen zu allen Themen zu treffen, von den Steuererleichterungen bis hin zu den Auswirkungen der Steuern auf Ihre Nachlassplanung. Denken Sie daran, das Gesamtbild im Auge zu behalten: Treffen Sie Investitionsentscheidungen nicht allein aufgrund der steuerlichen Auswirkungen.
6. Schütze ich mein Vermögen?
Sprechen Sie mit Ihrem Berater über Ihre aktuellen Versicherungspläne und alle Änderungen, die Sie kürzlich vorgenommen haben. Warum ist der richtige Versicherungsschutz für Ihren Vermögensaufbauplan so wichtig? Nehmen wir an, eine gesundheitliche State of affairs führt dazu, dass Sie oder Ihr Ehepartner Langzeitpflege benötigen. Wenn Sie keine Pflegeversicherung haben, kann es sein, dass Ihre Altersvorsorge schon nach wenigen Jahren aufgebraucht ist.
Es genügt eine unerwartete Katastrophe, etwa eine Gesundheitskrise oder ein Autounfall, die Ihre zukünftigen Einnahmen schmälert oder sogar Ihren Notgroschen aufzehrt. Das ist das Letzte, was Sie wollen, nachdem Sie so hart daran gearbeitet haben, Vermögen aufzubauen und Ihrer Familie ein Vermächtnis zu hinterlassen.
Die richtige Versicherung ist von entscheidender Bedeutung. Vergessen Sie additionally nicht, diese bei Ihrem Treffen mit Ihrem Profi zu überprüfen.
7. Verfügen Sie über alle meine aktuellen persönlichen Daten?
Stellen Sie sicher, dass Ihr Berater über die Veränderungen in Ihrem Leben auf dem Laufenden ist. Vielleicht sind Sie dieses Jahr umgezogen, haben ein Variety bekommen oder den Job gewechselt. Sie möchten nicht nur, dass Ihr Berater über Ihre aktuellsten Kontaktinformationen verfügt, sondern dass er auch über die Veränderungen im Leben informiert wird, die sich auf Ihre finanzielle State of affairs auswirken können.
So finden Sie einen Finanzberater
Sind Sie mit Ihrem derzeitigen Finanzberater oder Investmentprofi zufrieden? Großartig! Investieren Sie weiterhin langfristig und treffen Sie sich regelmäßig mit Ihrem Profi.
Vielleicht haben Sie bereits einen Berater, aber diese Fragen haben Ihnen klar gemacht, dass Ihr aktueller Profi nicht intestine zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt. Es ist wichtig, einen Profi zu finden, dem Sie vertrauen können, und das kann bedeuten, dass es an der Zeit ist, weiterzumachen.
Wenn Sie eine Veränderung vornehmen möchten oder gerade erst mit dem Investieren beginnen möchten, probieren Sie das SmartVestor-Programm aus. Es ist eine kostenlose Möglichkeit, erstklassige Investmentprofis in Ihrer Nähe zu finden. Die Suche nach einem Profi sollte nicht kompliziert sein. Mit SmartVestor können Sie so viele Profis befragen, wie Sie möchten, um die beste Lösung für Sie zu finden.
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