Roth IRA vs. traditionelle IRA: Welches ist das Richtige für Sie?

Ohne einen soliden Spielplan würde eine Fußballmannschaft nicht in ein Meisterschaftsspiel einsteigen oder es dort überhaupt schaffen, oder? Natürlich nicht! Niemand gewinnt den Tremendous Bowl zufällig. Und das Gleiche gilt auch für Ihre Geldziele. Eine IRA wird wahrscheinlich ein wichtiger Teil Ihres Ruhestandsplans sein. Aber zuerst müssen Sie wissen, wie eine IRA funktioniert und welcher Typ – traditionell oder Roth – die beste Wahl für Sie ist.

Ein IRA (Particular person Retirement Account) ist ein Altersvorsorgekonto, das Steuervorteile (dazu später mehr) für Ihre Altersvorsorge bietet. Eine IRA ist keine Investition – es ist ein Konto, das Ihre Investitionen speichert und sie vor Steuern schützt.

Hier sind einige der wichtigsten Gründe, warum Sie eine IRA eröffnen sollten:

• Wenn Sie Geld in einer Altersvorsorge bei einem früheren Arbeitgeber haben – etwa ein 401(okay) –, können Sie dieses Geld in eine IRA einfließen lassen, damit Sie mehr Kontrolle über Ihre Anlageoptionen haben.
• IRAs sind eine großartige Possibility zum Sparen für den Ruhestand, wenn Sie keinen Zugang zu einer betrieblichen Altersvorsorge haben.
• Wenn Sie zusätzlich zu Ihrem steuerbegünstigten 401(okay)-Plan ein steuerfreies Anlagekonto benötigen (mehr über steuerfrei vs. steuerbegünstigt unten) ist eine Roth IRA genau das Richtige.
• Ein IRA eignet sich hervorragend neben Ihrem Arbeitsplatzplan als zusätzliches steuerbegünstigtes Konto, mit dem Sie noch mehr für den Ruhestand sparen können.

Es ist additionally klar, dass eine IRA eine gute Sache für Ihren Altersvorsorgeplan ist. Schauen wir uns nun die Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen Roth-IRAs und traditionellen IRAs an, um herauszufinden, welche davon sich am ehesten für einen Rentengewinn für Sie eignet.

Roth IRA vs. traditionelle IRA: Was haben sie gemeinsam?

Die Wahl der richtigen IRA ist wichtig, da Sie damit im Ruhestand Tausende an Steuern sparen können. Aber bevor wir über die Unterschiede zwischen einer traditionellen und einer Roth-IRA sprechen, gehen wir einen Schritt zurück und sehen, was sie gemeinsam haben:

• Sie und Ihr Ehepartner können jeweils eine IRA haben, sofern einer von Ihnen über ein Erwerbseinkommen verfügt und Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen.
• Sie können bis zu 6.500 US-Greenback einzahlen (7.500 US-Greenback, wenn Sie am Ende des Jahres 50 Jahre oder älter sind) oder einen Betrag in Höhe Ihres Jahreseinkommens, wenn dieses unter der Beitragsgrenze liegt.¹
• Sie müssen Steuern und eine zusätzliche Strafe von 10 % auf Abhebungen zahlen, die vor Ihrem 59 1/2 Lebensjahr vorgenommen werden (auch Vorababhebungen genannt).²
• Sie können jederzeit im Laufe des Jahres oder bevor Sie Ihre Steuererklärung im folgenden Jahr einreichen, einen Beitrag zu einer IRA leisten.

Roth IRA vs. traditionelle IRA: Wie unterscheiden sie sich?

Okay, Leute. Es gibt einige gravierende Unterschiede zwischen traditionellen und Roth-IRAs, und diese Unterschiede können einen großen Einfluss darauf haben, wie viel Steuern Sie jetzt und im Ruhestand zahlen.

Beginnen wir mit den Grenzwerten, Regeln und Vorschriften für traditionelle und Roth-IRAs. Hier ist ein kurzer Vergleich nebeneinander, bevor wir auf die Particulars eingehen:

Okay, schauen wir uns diese Hauptunterschiede zwischen traditionellen und Roth-IRAs an und sehen, welche Ihnen mehr für Ihr Ruhestandsgeld bringen:

Steueraufgeschoben vs. steuerfrei

Der größte Unterschied zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA besteht in der Artwork und Weise, wie sie besteuert werden. Und vertrauen Sie uns – die Artwork und Weise, wie Uncle Sam sein Stück von Ihrem Anlagekuchen abnimmt, kann einen großen Unterschied bei Ihrer Altersvorsorge machen:

• Mit einem Roth IRAdu machst Nach Steuern Beiträge. Mit anderen Worten: Sie haben bereits Steuern auf das eingezahlte Geld gezahlt. Süß! Jetzt können Sie steuerfrei zusehen, wie Ihr Geld wächst, Und Wenn Sie in Rente gehen, müssen Sie Ihre Abhebungen nicht versteuern.
• Mit einem traditionelle IRA, könnten Ihre Beiträge steuerlich absetzbar sein. Das bedeutet, dass Sie Beiträge in Ihrer jährlichen Steuererklärung absetzen können, was Ihr zu versteuerndes Einkommen senkt. Die Höhe des Abzugs hängt von Ihrem Anmeldestatus, Ihrem Einkommen und davon ab, ob Sie Zugang zu einem Arbeitsplatzplan wie einem 401(okay) haben.

Aber das ist die Sache mit herkömmlichen IRAs: Da Sie dieses Jahr keine Steuern auf Ihre Beiträge zahlen, müssen Sie auf dieses Geld Steuern zahlen Und sein Wachstum, wenn man das Geld im Ruhestand abhebt (deshalb wird es auch genannt). steuerlich latentes Wachstum). Und wer weiß, wie hoch der Steuersatz sein wird, wenn Sie in Rente gehen?

Anspruchs- und Einkommensgrenzen

Traditionelle IRAs Es gibt keine jährlichen Einkommensgrenzen – jeder mit einem Einkommen kann eine traditionelle IRA eröffnen und einen Beitrag dazu leisten. Und im Jahr 2023 können Sie einen Beitrag leisten Roth IRA bis zur Grenze, wenn Ihr Einkommen weniger als 138.000 US-Greenback für Einzelanmelder und 218.000 US-Greenback für gemeinsam einreichende Ehepaare beträgt.⁴

Ausschüttungs- und Auszahlungsregeln

Während Steuern den größten Unterschied zwischen traditionellen und Roth-IRAs ausmachen, stehen die Regeln für Ausschüttungen und Abhebungen an zweiter Stelle.

Eine Ausschüttung liegt vor, wenn Sie Geld von Ihrer IRA-Strafe abziehen.frei. Die 10 %-Strafe wird nicht ausgelöst, weil Sie entweder 59 1/2 oder älter sind oder das Geld von einem qualifizierten Plan auf einen anderen übertragen, z. B. von einem 401(okay) auf einen IRA. Hier sind die Regeln für Ausschüttungen und Auszahlungen für traditionelle und Roth-IRAs:

• Für traditionelle IRAsmüssen Sie anfangen, jährliche Abhebungen vorzunehmen erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs), wenn Sie 73 Jahre alt werden.⁵ Das liegt daran, dass Sie Onkel Sam immer noch Steuern auf diese Beiträge und deren Wachstum schulden – und er möchte seinen Anteil.
• Für Roth IRAs, Sie haben bereits Steuern auf Ihr Geld gezahlt, sodass Sie es auf Ihrem Konto belassen können, um so lange weiter zu wachsen, wie Sie möchten. Keine RMDs!

Wie bereits erwähnt, müssen Sie sowohl bei traditionellen als auch bei Roth-IRAs Einkommenssteuern und eine zusätzliche Strafe von 10 % auf vorzeitige Abhebungen zahlen (die vor Ihrem 59 1/2 Lebensjahr erfolgen).⁶ Lassen Sie sich nicht dazu verleiten, Ihre IRA aus irgendeinem Grund vorzeitig abzuheben (außer um einen Konkurs oder eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden)! Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken, dass Sie Ihr Geld über die Jahre hinweg in Ihrer IRA behalten haben, damit es sich zu einem echten Notgroschen für den Ruhestand entwickeln kann.

Steuern auf Abhebungen

Wenn Sie Geld von Ihrer traditionellen IRA abheben, nachdem Sie 59 1/2 Jahre alt geworden sind, zahlen Sie auf dieses Geld Steuern zu Ihrem aktuellen Steuersatz. Mit Roth IRAs sind Ihre Abhebungen vollständig steuerfrei. Das ist es wert, wiederholt zu werden: Ihre Roth-Distribution ist nicht besteuert. Das ist ein wahnsinnig tolles Angebot, mit dem Sie viel Zeit bei den Steuern sparen, die Sie im Ruhestand zahlen müssen. Und das bedeutet, dass Ihr Altersguthaben länger reicht! (Wir sind große Followers von Roth-Rentenkonten – können Sie das erkennen?) Wenn Sie sich für ein Roth IRA qualifizieren, besorgen Sie sich und Ihrem Ehepartner eines!

Roth oder traditionell?

Okay, jetzt wissen Sie, was jedes dieser Altersvorsorgekonten mit sich bringt. Sowohl traditionelle als auch Roth-IRAs sind gute Optionen für Ihre Altersvorsorgeinvestitionen, aber letztendlich ist die Roth-IRA einfach unschlagbar, wenn es darum geht, Vermögen aufzubauen und für Ihre Altersvorsorgeträume zu sparen. Steuerfreies Wachstum Und Steuerfreie Abhebungen im Ruhestand sind Vorteile einer Roth IRA, die den Preis einer höheren Steuerbelastung in diesem Jahr wert sind.

Folgendes empfehlen wir: Sobald Sie schuldenfrei sind und über einen vollständig finanzierten Notfallfonds verfügen, beginnen Sie, 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand zu investieren.

• Beginnen Sie mit Ihrem 401(okay)- oder betrieblichen Altersvorsorgeplan und investieren Sie entsprechend. (Wenn Ihr Plan nicht übereinstimmt, beginnen Sie zunächst mit der Investition in Ihre Roth IRA.)
• Als nächstes eröffnen Sie eine Roth IRA und schöpfen das Most aus (oder investieren Sie bis zu Ihrem 15-Prozent-Ziel, je nachdem, was zuerst eintritt).
• Wenn Sie Ihre Roth IRA ausgeschöpft haben und Ihre 15 % noch nicht erreicht haben, kehren Sie zu Ihrem 401(okay) zurück und erhöhen Sie Ihre Beiträge, bis Sie Ihr 15 %-Ziel erreicht haben.

Randbemerkung: Wenn Sie am Arbeitsplatz eine Roth 401(okay)-Possibility haben und gute Wachstumsaktien-Investmentfonds zur Auswahl haben, können Sie Ihre gesamten 15 % dort investieren.

Wenn Sie nicht berechtigt sind, Beiträge zu einer Roth IRA zu leisten, weil Ihr Einkommen zu hoch ist und Sie am Arbeitsplatz keine Roth 401(okay)-Possibility haben, haben Sie immer noch Möglichkeiten, vom steuerfreien Wachstum der Roth IRA zu profitieren Abhebungen. Sie können eine traditionelle IRA oder Rentenfonds von einem alten 401(okay) mit einer Roth-Umwandlung übertragen. Wenn das nach einer Menge Hürden klingt, durch die man springen muss, sagen wir es noch einmal, damit Sie wissen, dass sich der Aufwand lohnt – Steuer-frei Wachstum und Entnahmen!

Sprechen Sie mit einem Anlageprofi

Wenn es darum geht, die richtige Altersvorsorgeanlage für Ihre State of affairs zu finden, empfehlen wir Ihnen immer, sich an einen Anlageprofi zu wenden. Ein SmartVestor Professional kann Ihnen helfen, Ihre Optionen zu verstehen und herauszufinden, was für Ihre spezifischen Umstände am besten geeignet ist. Denken Sie daran: Ein Traum ohne Plan ist nur ein Wunsch!

Dieser Artikel enthält allgemeine Richtlinien zu Anlagethemen. Ihre State of affairs kann einzigartig sein. Wenn Sie Fragen haben, wenden Sie sich an a SmartVestor Profi. Ramsey Options ist ein bezahlter, nicht kundengebundener Promoter der teilnehmenden Profis.