Wenn es um den Vermögensaufbau geht, kann man die Bedeutung eines großartigen Finanzberaters nicht hoch genug einschätzen. Mehr als die Hälfte der Anleger (55 % um genau zu sein), die mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, gaben an, dass sie mehr für den Ruhestand gespart haben, als sie alleine hätten.1
Die nationale Studie der Millionäre stellte außerdem fest, dass quick 7 von 10 Millionären (68 %) beim Aufbau ihres Nettovermögens mit einem Investmentprofi oder Finanzberater zusammenarbeiteten. Sie haben nicht versucht, es alleine zu schaffen. Stattdessen suchten sie den Rat und die Dienste von jemandem mit mehr Wissen und Erfahrung im Vermögensaufbau. Kluger Zug!
Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater lohnt sich additionally eindeutig. Aber Sie sollten nicht irgendjemanden auswählen. Sie möchten sicher sein, dass Sie mit einem Profi zusammenarbeiten, der Ihre Ziele kennt und Ihnen beim Erreichen dieser Ziele helfen kann.
Der beste Weg, einen Berater auszuwählen, dem Sie vertrauen können, besteht darin, ihn kennenzulernen. Dieser Leitfaden führt Sie durch einige Fragen, die Sie potenziellen Beratern stellen können, damit Sie wissen, worauf Sie achten müssen und wie Sie einen hochwertigen Finanzberater auswählen.
Fragen, die Sie einem Finanzberater stellen sollten
Selbst wenn Sie gerade erst mit dem Investieren beginnen, können Sie am besten beurteilen, mit welcher Artwork von Individual Sie zusammenarbeiten möchten, um Ihre Vermögensaufbauziele zu erreichen. Nutzen Sie die folgenden Fragen als Leitfaden für Gespräche mit potenziellen Beratern und hören Sie sich ihre Antworten genau an. Manchmal ist es das nicht Was Jemand sagt, es ist Wie Sie sagen es, das Ihnen Aufschluss darüber geben wird, ob Sie auf lange Sicht mit ihnen zusammenarbeiten möchten oder nicht.
Was lieben Sie an Ihrem Job?
Möchten Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der jeden Tag Angst davor hat, zur Arbeit zu gehen? Natürlich nicht! Sie suchen einen Finanzberater, der seine Arbeit liebt und den aufrichtigen Wunsch hat, Menschen zu helfen.
Marktchaos, Inflation, Ihre Zukunft – arbeiten Sie mit einem Profi zusammen, um diese Dinge zu meistern.
Diese Frage wird Ihnen nicht nur dabei helfen, einen Anlageprofi kennenzulernen, sie sollte ihn auch deutlich machen Warum– zum Beispiel, warum sie damit ihren Lebensunterhalt verdienen. Ist ihnen die vollständige Finanzlage ihrer Kunden wichtig, etwa ob sie schuldenfrei sind und über Notersparnisse verfügen? Oder konzentrieren sie sich ausschließlich auf die Anlageportfolios ihrer Kunden? Wie ist ihre Geschichte darüber, wie sie in das Geschäft gekommen sind? Gibt es Geschichten, die zeigen, wie sehr sie ihre Rolle erfüllen? Jemand, der seine Arbeit liebt, wird seine Arbeit gerne mit anderen teilen Warum mit dir!
Anhand der Antworten auf diese Fragen können Sie erkennen, worum es bei einem Finanzberater geht. Sie werden auch ziemlich schnell erkennen, ob sie nur auf die Uhr drücken oder ob ihnen das finanzielle Wohlergehen ihrer Kunden wirklich am Herzen liegt.
Welche Dienstleistungen bieten Sie Ihren Kunden an?
Die meisten Menschen wissen, dass ein Finanzberater Ihnen helfen kann, wenn es um Folgendes geht:
- Erstellen einer langfristigen Anlagestrategie
- Abwägen der Vor- und Nachteile verschiedener Kontotypen
- Auswahl von Investmentfonds
- Neuausrichtung Ihres Anlageportfolios
- Legen Sie Spar-Benchmarks fest, um Ihre langfristigen Ziele auf dem Laufenden zu halten
- Beantwortung schwieriger Fragen zum Investieren
Aber denken Sie daran, dass Ihr Berater Ihr gesamtes finanzielles Bild betrachten sollte. Finden Sie jemanden, der nicht nur Ihre Anlageziele versteht, sondern auch Ihre Steuersituation, Ihren Versicherungsbedarf und Ihre Immobilienpläne. Wenn sie auch Nachlassplanungsdienste anbieten – umso besser.
Finanzberater haben außerdem Zugriff auf großartige On-line-Ressourcen, die Sie jederzeit über Ihre Investitionen auf dem Laufenden halten, indem sie Ihnen helfen, die Leistung Ihres Anlagekontos zu verfolgen, Sparmeilensteine zu visualisieren oder den Notgroschen abzuschätzen, den Sie für den Ruhestand benötigen.
Wenn Sie sich zum ersten Mal mit einem Profi treffen, stellen Sie sicher, dass Sie genau herausfinden, welche Dienstleistungen und Ressourcen er anbietet, um Sie über alle Möglichkeiten zu informieren und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Nutzen Sie alle angebotenen Ressourcen!
Was ist Ihre Anlagephilosophie?
Welche Qualifikationen sind für Sie bei der Suche nach einem Anlageprofi am wichtigsten? Natürlich möchten Sie jemanden, der über Expertenwissen über alle Ihre Anlageoptionen verfügt. Es ist aber auch wichtig, dass Sie hinsichtlich Ihrer Anlagephilosophie einer Meinung sind.
Was verstehen wir unter Anlagephilosophie? Nun, es bedeutet, dass sie eine haben sollten langfristig Anlagestrategie. Halten Sie sich von einem Finanzberater fern, der möchte, dass Sie Ihren Notgroschen in einzelne Aktien, Kryptowährungen oder eine andere unbewiesene „Investitionsmöglichkeit“ riskieren. So etwas gibt es nicht schnell reich werden. Langsam und stetig gewinnt das Rennen.
Wie kommunizieren wir über meine Investitionen?
Sie möchten nicht mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, der nur dann mit Ihnen spricht Du erreichen. Suchen Sie nach jemandem, der die Initiative ergreift, mit Ihnen zu kommunizieren und Sie über die Entwicklung Ihrer Investitionen auf dem Laufenden zu halten und zu erfahren, wann es Zeit ist, Ihr Portfolio zu aktualisieren.
Wie viel sollten Sie mit Ihrem Finanzberater kommunizieren? Das hängt von Ihnen ab, additionally finden Sie eine Steadiness, die sich für Sie angenehm anfühlt. Für die meisten Menschen bedeutet das, dass sie sich einmal im Quartal mit ihrem Berater in Verbindung setzen, um sich über die Entwicklung ihrer Investitionen zu informieren, und mindestens einmal im Jahr einen formelleren Verify-in durchführen.
Jetzt ist es an der Zeit, darüber zu sprechen, wie oft Sie mit der Foundation in Kontakt treten möchten, und von Anfang an klare Erwartungen zu formulieren. Sie und Ihr Berater werden es zu schätzen wissen, wenn die Particulars geklärt werden, bevor einer oder beide von Ihnen frustriert sind.
Wie werden Sie bezahlt?
Wenn Sie sich zum ersten Mal mit einem Profi treffen, ist dies möglicherweise eine Ihrer häufigsten Fragen. Die Bezahlung eines Beraters für seine Dienste wirkt sich auf Ihr Endergebnis aus. Daher müssen Sie genau verstehen, wie Ihr Berater bezahlt wird. Einige Profis bieten eine kostenlose Erstberatung an, aber es ist nur honest, sie danach für ihre Dienste zu bezahlen. Hier sind einige der Zahlungsmethoden, die Ihr Berater verwenden kann:
- Gebühr für verwaltetes Vermögen (AUM): Dies ist wahrscheinlich die häufigste Zahlungsmethode. Ihr Berater erhält eine jährliche Gebühr, in der Regel 1 % des Gesamtmarktwerts der von ihm verwalteten Anlagen.
- Stundensatz: Ihr Berater kann für die Dienstleistungen, die Sie bei Ihrem ersten Treffen vereinbart haben, mit einem Stundensatz (zwischen 250 und 500 US-Greenback professional Stunde) bezahlt werden.
- Pauschalgebühr oder Festpreis: Bei dieser Artwork von Gebühr handelt es sich um einen im Voraus vereinbarten Gesamtpreis für die von Ihrem Berater erbrachten Dienstleistungen. Es kann alles umfassen, von der Hilfe bei einem einfachen 401(okay)-Rollover bis hin zur Erstellung eines langfristigen, umfassenden Finanzplans.
- Provisionen: Ihr Berater erhält möglicherweise Provisionen für Finanzprodukte (wie Renten, Versicherungen oder Investmentfonds), in die Sie über ihn investieren. Wenn sie auf Provisionsbasis bezahlt werden, erhalten sie in der Regel keine der oben genannten Gebühren. Sie bezahlen sie für ihre Beratung sowie ihren Service, Konten für Sie einzurichten und zu überwachen.
Ein guter Finanzberater kann Ihnen nicht nur klar sagen, wie er bezahlt wird, sondern auch, warum sich seine Zeit, Beratung und Dienstleistungen lohnen. Das ist es, wonach Sie suchen. Wenn ein Berater einer Frage zu den Gebühren ausweicht, nehmen Sie das als Zeichen, woanders hinzugehen. Arbeiten Sie nicht mit jemandem zusammen, der nicht offen mit Ihnen darüber redet, wie er bezahlt wird.
Wie werden Sie meine Anlageperformance messen und bewerten?
Sie wollen einen Profi, der das große Ganze sieht und nicht nur die Efficiency jedes Ihrer Fonds. Ein guter Finanzberater wird die Efficiency Ihres Investmentfonds als Ganzes betrachten, um sicherzustellen, dass er Ihren langfristigen Zielen entspricht. Sie bleiben auch über die aktuellen Tendencies an der Börse auf dem Laufenden.
Stellen Sie außerdem sicher, dass der von Ihnen gewählte Anlageprofi weiß, wie Sie Risiken managen, indem Sie Ihre Anlagen diversifizieren (d. h. Ihre Anlagen auf mehrere Arten von Investmentfonds verteilen) und Ihre Anlagen aktualisieren, um ein ausgewogenes Portfolio zu erhalten, das im Laufe der Zeit stetig wächst.
Wenn ein Berater alles auf eine Karte setzen möchte, indem er stark in einzelne Aktien oder andere riskante Marktvorhaben investiert, ist das ein Warnsignal dafür, dass er nicht der richtige Profi für Sie ist. Laufen!
Können Sie mir sagen, warum die letzten beiden Kunden, die Sie verloren haben, nicht mehr mit Ihnen zusammenarbeiten?
Es klappt nicht immer, und es ist nicht unbedingt ein Warnsignal, wenn ein Berater, den Sie in Betracht ziehen, kürzlich ein paar Kunden verloren hat. Beachten Sie, wie ein Berater diese Frage beantwortet und ob es ein Muster zu geben scheint. Wenn ein Profi im letzten Monat zwei Kunden verloren hat, weil er wegen mangelnder Kommunikation frustriert battle, ist das wahrscheinlich ein Zeichen dafür, dass er sich woanders nach einem Anlageexperten umsehen sollte, mit dem er zusammenarbeiten kann!
Finden Sie noch heute einen Finanzberater
Altersvorsorgeinvestitionen sind ein Marathon – kein Dash. Deshalb ist es wichtig, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihnen die ganze Zeit zur Seite steht, Plus verfügen über das Wissen und die Erfahrung, um Sie durch die schwierigen Phasen des Investierens zu führen.
Die Fragen und Antworten, die wir oben durchgegangen sind, können Ihnen bei der Auswahl eines Beraters helfen, der mit Ihrer Anlagephilosophie und Ihren Erwartungen einer Meinung ist.
Wenn Sie bereit sind, einen solchen Experten zu finden, wenden Sie sich an einen unserer SmartVestor-Profis. Sie führen Sie durch alle Optionen und stellen sicher, dass Sie verstehen, in was Sie investieren –nicht Verwalten Sie einfach Ihre Investitionen.
