Über die Serie…
Wenn die meisten Leute über Geldmanagement sprechen, diskutieren sie Taktiken. Gelegentlich treffen Sie auf jemanden, der die Diskussion auf Strategie und nicht nur auf Streutaktiken aufbaut.
Aber was in beiden Gesprächen – sowohl Taktik als auch Strategie – fehlt, ist ein umfassenderer Blick darauf, wie man ein besserer Denker werden kann; wie man ein klarer und klarer Entscheider wird.
Wie man von Grund auf denkt. Wie Sie Ihr Gehirn verbessern können. Wie man die Weisheit kultiviert, den nächsten Schritt zu erkennen.
Diese Serie ist ein Versuch, Grundprinzipien in die Diskussion um Geld einzubringen. Willkommen zum Eröffnungsbeitrag.
Das FEUER-Konstrukt neu denken
Ich habe über FEUER in neuen Begriffen nachgedacht:
FFinanzpsychologie
ICHinvestieren
RImmobilien
EUnternehmertum
Zusammen umfassen diese vier Konzepte alles, was wir brauchen, um unser Finanzleben zu meistern. Und die Buchstaben sind perfekt geordnet: Beginnen Sie mit der Denkweise und beherrschen Sie die Grundlagen, dann konzentrieren Sie sich auf „das IRE of FIRE“ – wachstumsstarke Aktivitäten wie Investitionen, den Kauf von Immobilien und die Gründung eines Nebenberufs oder Unternehmens.
Also probiere ich etwas Neues aus.
Mit jedem Beitrag hier Erste Prinzipien In dieser Serie werde ich Einblicke in diese vier Bereiche geben, mit dem Ziel, jeden Beitrag mit originellen und ungewöhnlichen Erkenntnissen zu füllen.
Mein Engagement für Sie besteht darin, eine Serie mit Nuancen zu schreiben. Zu viele persönliche Finanzinhalte leben in einer Echokammer, in der dieselben abgedroschenen Zeilen und vorschreibenden, allgemeingültigen Ratschläge wieder aufgewärmt werden. Das werden Sie hier nicht finden. Diese Serie soll Sie intelligenter machen. Gemeinsam werden wir mentale Modelle aufdecken, Rahmenbedingungen untersuchen, Perspektiven überdenken, einen Blick auf unsere kognitiven Vorurteile und emotionalen Auslöser werfen und uns auf die tiefgreifende Arbeit des Nachdenkens darüber einlassen, wie man denkt.
Dies ist eine Serie darüber, wie man von Grund auf denkt und wie man ein besserer, klügerer und weiserer Entscheidungsträger wird, erzählt aus der Perspektive des Geldes.
Beginnen wir – und im heutigen Einführungsbeitrag werfen wir zunächst einen tieferen Blick auf jedes dieser vier Konzepte.
Finanzpsychologie
Wenn man „Persönliche Finanzen 101“ sagt, denken die meisten Menschen sofort an Taktiken: Automatisierungen aufbauen, Bargeldreserven anlegen, Geld vor sich selbst verstecken. Sie denken an das Kochen in großen Mengen, den Kauf von Gebrauchtwagen und die niedrig hängenden Früchte der Genügsamkeit.
Diese Taktiken sind großartig. Aber dort anzufangen ist ein Fehler.
Größere und nachhaltigere Verbesserungen ergeben sich, wenn wir verstehen, warum wir Geld ausgeben, warum wir irrational mit Geld umgehen und warum es eine Verhaltenslücke zwischen dem, was wir versprechen, und dem, was wir tun, gibt.
Der Schlüssel zum Finden Ihrer finanziellen Basis liegt darin, die Psychologie des Geldes zu verstehen.
Möchten Sie am Wochenende nicht mehr so viel ausgeben? Beginnen Sie damit, den Impuls hinter dem Kauf zu verstehen. Wir kaufen keine Gegenstände, wir kaufen Gefühle. Finden Sie heraus, welche Gefühle Sie kaufen möchten – und welche Auslöser und Ursachen dahinter stecken – und Ihre Ausgaben werden sich auf natürliche Weise anpassen.
Möchten Sie aus der Verbraucherverschuldung herauskommen (und bleiben)? Beginnen Sie mit der Psychologie der Schulden – sowohl den Faktoren, die Sie in die Verschuldung geführt haben, als auch der Denkweise, die die Schuldenlast hervorruft.
Die meisten von uns wissen es Was zu tun haben (weniger ausgeben als Sie verdienen, die Differenz investieren), aber das Bewusstsein in die Tat umzusetzen, ist schwierig. Taktiken sind notwendig, aber nicht ausreichend.
Das Verständnis der Psychologie des Geldes ist der Kern der Beherrschung unseres mentalen Finanzspiels. Und solange wir die Denkweise nicht beherrschen, werden wir die Taktik nie umsetzen.
Investieren
Die meisten Diskussionen über Investitionen lassen sich in zwei Kategorien einteilen:
1: Die Grundlagen. Dies sind die Artikel, die die Grundlagen der Funktionsweise des Systems vermitteln: „401k, 403b und IRA sind Beispiele für Rentenkonten“ oder „Aktien und Anleihen sind Beispiele für Vermögenswerte“.
2: Das Pferderennen. Dies sind die Artikel, die verfolgen, was der Markt heute oder diese Woche tut – Marktbewegungen, Gewinner und Verlierer.
Sie können entweder immer aktuelle Artikel über langfristiges Investieren lesen oder die heutige Aktienperformance verfolgen; Außerhalb dieser beiden Bereiche gibt es nicht viele Informationen.
In diesem Gespräch fehlen jedoch drei wichtige Elemente:
1: Die Strategie. Investitionsentscheidungen müssen im Kontext Ihres Lebens getroffen werden (oder wie mein Kumpel Joe im Podcast sagt: „Beginnen Sie mit dem Ende im Hinterkopf“). Diese strategischen Diskussionen rund um „Was ist das Endziel?“ und „Wie kann ich ein Reverse Engineering durchführen?“ werden oft übersehen, weshalb so viele Anleger unter FOMO leiden, der Angst, etwas zu verpassen. Wenn der Zweck nicht klar ist, ist das einzige Ziel „mehr“. Und wenn das einzige Ziel „mehr“ ist, dann scheint der „Next Hot Stock“-Tipp zu verlockend, als dass man darauf verzichten sollte.
2: Die Psychologie. Die größten Anleger sind diejenigen, die ein starkes Bewusstsein für die Anlegerpsychologie haben: Angst und Gier, FOMO, Verlustaversion, Rückrufverzerrung, Verfügbarkeitsheuristik, unsere Tendenz, das, was wir bereits besitzen, zu überbewerten und andere kognitive Verzerrungen.
3: Die neue Grenze. Kryptowährungen für konservative, umsichtige und diversifizierte Anleger. Wir leben in einer Welt mit SPACs und NFTs, Akronyme, die der durchschnittliche Anleger vor einigen Jahren noch nicht kannte. Und derzeit erfahren Millionen von Menschen vor allem über Twitter und TikTok von diesen bahnbrechenden Innovationen.
Ich werde über Investitionen schreiben und mich dabei auf diese drei Elemente konzentrieren.
IM SPOTLIGHT AUF…
Einer der faszinierendsten Trends von heute ist der Entkopplung von Kompetenzen und Diplomen.
Früher verlangte die etablierte Ordnung, dass wir uns für eine formelle Ausbildung verschulden, um als qualifizierte und nützliche Bewerber zu gelten. Das Aufkommen spezifischer, kompetenzbasierter Online-Lernprogramme hat dies verändert und ermöglicht es, mit nur wenigen Monaten Ausbildung eine Karriere im sechsstelligen Bereich zu erreichen.
Für eine ausführlichere Diskussion über diese Entkopplung – und wie sie sich auf jeden auswirkt, der einen höher bezahlten Job möchte – schauen Sie sich dieses Videogespräch an, das ich mit Jonathan Mendonsa, Co-Moderator des Podcasts „Choose FI“, geführt habe.
Immobilie
Immobilien sind eine der wenigen Anlageklassen, die eine Mischung aus Investition und unternehmerischem Vorhaben darstellen. Daher ist es perfekt, dass das „R“ in „FIRE“ zwischen dem „I“ des Investierens und dem „E“ des Unternehmertums passt.
Die Immobilienpreise sind im Jahr 2021 in die Höhe geschossen, und die psychologische Reaktion war faszinierend. Wenn Makroereignisse eintreten, sucht unser Gehirn nach einer Erklärung.
Viele Menschen haben reflexartig zu der vereinfachenden, reduzierenden Erklärung gegriffen, dass die Immobilienpreise hoch sind, weil die Käufer irrational überschwänglich sind, und dass das, was steigt, auch sinken muss. Viele Menschen haben Höhenangst: Die steigenden neuen Höchststände des Marktes müssen *zwangsläufig* bedeuten, dass es zu einem Absturz kommen wird … oder?
Das ist schließlich im Jahr 2008 geschehen … Wiederholt sich diese Geschichte also nicht?
Doch es braucht mehr als neue Höchststände, um einen Absturz auszulösen. Und es gibt große Unterschiede zwischen den Markthöchstständen von 2021 und den Höchstständen von 2006–2007.
In den Jahren 2006 und 2007 waren wir mit einem Wohnungsüberschuss konfrontiert. Die Bauunternehmen entwickelten sich zu stark und spekulierten, dass die Nachfrage mit dem enormen Anstieg des Angebots Schritt halten könne.
Im Jahr 2021 stehen wir vor einem Wohnungsmangel. Neue Baugenehmigungen und Sanierungsgenehmigungen sind gering. Die Holzpreise sind hoch. Arbeitskräfte sind knapp. Die Zahl der Neugründungen von Haushalten ist hoch. Das Angebot kann nicht mit der Nachfrage Schritt halten.
Um es klarzustellen: Dies ist keine Vorhersage für die Zukunft. Ich bin dagegen, Vorhersagen zu machen (obwohl ich ein Verfechter des probabilistischen Denkens bin).
Es handelt sich lediglich um eine Beobachtung, dass die Faktoren, die jeden Anlauf beeinflussen, unterschiedlich sind – daher ist es unklug anzunehmen, dass wir wissen, was die Zukunft bringt.
Unternehmerschaft
Das Wort „Unternehmertum“ wird häufig verwendet. Schauen wir uns also die verschiedenen Konzepte und Arbeitsstile an, die unter diese Oberkategorie fallen.
Erstens gibt es die Arbeit in der „Gig-Economy“, wie zum Beispiel das Fahren für DoorDash oder Uber Eats. Damit gewinnen Sie sofort Geld, aber da die Eintrittsbarrieren niedrig sind und es nur wenige Möglichkeiten gibt, sich von anderen abzuheben, sind die Vorteile begrenzt.
Als nächstes gibt es *skalierbare* Nebenbeschäftigungen, wie den Aufbau eines eigenen Online-Geschäfts: freiberufliche Tätigkeit, Beratung, Produktion eines Produkts oder einer Dienstleistung, die Ihr eigenes Branding trägt. Dadurch können Sie sich von anderen abheben und profitieren von begrenzten Startkosten. Allerdings kann es Monate dauern, bis es profitabel wird.
Sobald Sie Nebenbeschäftigungen in eine Vollzeitbeschäftigung umwandeln, gibt es zwei Iterationen.
Es gibt die Selbständigkeit, bei der Sie ein einzelner Dienstleister sind (möglicherweise mit ein paar 1099 Auftragnehmern).
Und dann gibt es da noch das ausgewachsene Unternehmertum, bei dem Sie ein Unternehmen mit W2-Mitarbeitern, Gesundheitsleistungen, Urlaubsregelungen und einem 401.000-Plan führen.
Das Verwirrende an dem Sammelbegriff „Unternehmertum“ ist, dass er im Internet für alle vier oben aufgeführten Situationen verwendet wird und daher die meisten Informationen, die Sie zu diesem Thema finden, verwirrend sind.
In diesem Erste Prinzipien In dieser Serie werde ich klarstellen, auf welche dieser vier Situationen ich mich beziehe, wenn ich darüber schreibe, wie man wie ein erfolgreicher Unternehmer denkt und handelt.
Ich hoffe, Ihnen hat dieser Eröffnungsbeitrag gefallen UND Sie haben daraus gelernt Erste Prinzipien Serie.
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Bis bald!
