Ein Leitfaden für Ihren Notfallfonds

Das Leben passiert. Aber mit einem Notfallfonds können Sie bares Geld bereithalten.

Wenn Sie einen Zahn an einem Popcornkern knacken, mitten im Sommer die Klimaanlage ausfällt oder sogar Ihren Job verlieren – Sie müssen sich keine Sorgen darüber machen, wie Sie die Rechnungen bezahlen sollen. Sie können sich nachts entspannt ausruhen wissend Du wirst darin zurechtkommen das Leben passiert Momente.

Wenn diese Artwork der finanziellen Sicherheit wie ein Märchen klingt, das zu schön ist, um wahr zu sein, müssen Sie mir glauben: Es. Ist. Möglich!

Lassen Sie uns den gesamten Notfallfonds aufschlüsseln – von dem, was er ist, bis hin zum Ort, an dem er aufbewahrt werden soll –, damit Sie in der Ruhe leben können, die Ersparnisse mit sich bringen.

Was ist ein Notfallfonds?

Bei einem Notfallfonds handelt es sich um Geld, das Sie für unerwartete Ausgaben im Leben wie Autoreparaturen, Krankenhausbesuche und sogar den Verlust des Arbeitsplatzes zurücklegen. Dieses Geld gibt Ihnen die Macht, Bargeld auszuhändigen, um die großen und kleinen Überraschungen abzudecken, die auf Sie zukommen.

Warum brauche ich einen Notfallfonds?

Mir fallen so viele Gründe ein, warum Sie einen Notfallfonds benötigen. Hier sind ein paar:

• Sie werden vorbereitet sein. Wenn Sie jeden Monat ein Finances erstellen, bereiten Sie sich auf alles vor erwartet Kosten, die Wille kommen. Wenn Sie über einen Notfallfonds verfügen, sind Sie auf alles vorbereitet unerwartet Kosten, die könnte kommen.

• Sie sparen Geld. Verwenden Sie keine Kreditkarte als Notfallfonds. Immer. Notfälle sind teuer genug, ohne dass Sie monatelang Zinsen dafür zahlen müssen. Bargeld in der Hand zu haben bedeutet, dass Notfälle bezahlt werden vollständig und du kannst weitermachen.

• Du wirst Frieden spüren. Ich habe vorhin erwähnt, dass ich Frieden verspüre, aber das möchte ich nach Hause bringen. Ramsey Options hat eine Forschungsstudie durchgeführt, die ergab, dass sich 54 % der Amerikaner täglich Sorgen um ihre finanzielle State of affairs machen. Und 34 % von ihnen haben überhaupt keine Ersparnisse. Das reicht aus, um jeden nachts wach zu halten. Aber so muss man nicht leben! Bargeld auf der Financial institution gibt Seelenfrieden.

Ihre Großmutter hat ihren Notfallfonds wahrscheinlich als Regentagsfonds bezeichnet, und das aus gutem Grund! Es wird regnen. Und manchmal kommt es zu Überschwemmungen. Mit einem Notfallfonds sind Sie bereit. Zins- (und sorgenfrei) frei.

Wie viel sollte ich für meinen Notfallfonds sparen?

Lassen Sie uns darüber sprechen, wie viel Sie für einen Notfallfonds sparen sollten. Diese Antwort hängt von einigen Dingen ab.

Starter-Notfallfonds: Wenn Sie Verbraucherschulden haben, benötigen Sie einen Starter-Notfallfonds in Höhe von 1.000 US-Greenback. Das scheint vielleicht nicht viel zu sein, aber es ist nur eine vorübergehend Puffer, während Sie diese Schulden abbezahlen.

Vollständig finanzierter Notfallfonds: Sobald diese Schulden getilgt sind, benötigen Sie einen vollständig finanzierten Notfallfonds mit Ausgaben für drei bis sechs Monate. (Dies folgt den 7 Child-Schritten, dem bewährten Plan, um aus der Verschuldung herauszukommen und Wohlstand aufzubauen, an dem meine Ramsey-Persönlichkeitskollegen und ich wirklich scheitern Universität für Finanzfrieden.)

Okay, aber woher wissen Sie, ob Sie drei oder sechs Monate an Ausgaben sparen sollten? Es ist nicht so kompliziert, wie Sie vielleicht denken. Folgen Sie einfach den Informationen in dieser Tabelle!

Aber wie viel solltest du sparen? Werfen Sie zunächst einen Blick auf Ihr Bankkonto, um zu sehen, wie viel Sie normalerweise jeden Monat ausgeben. Dann multiplizieren Sie diese Zahl mit drei oder sechs, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie für Ihren Notfallfonds sparen sollten. (Beispielsweise reichen die durchschnittlichen monatlichen Ausgaben in Amerika von etwa 4.000 US-Greenback für Singles bis zu quick 8.600 US-Greenback für eine vierköpfige Familie.¹)

Diese Zahlen basieren nun auf alles im Finances enthalten – einschließlich Streaming-Diensten, Restaurantbesuchen, Haarschnitten usw. Aber wenn Sie (im schlimmsten Fall) Ihren Job verlieren und ein paar Monate lang von Ihrem Notfallfonds leben müssen, sollten Sie auf ein knappes Finances zurückgreifen. Knochenbudget, das gerade das Wesentliche abdeckt. Es ist nicht die Zeit, für ausgefallene Extras zu bezahlen.

Stellen Sie vor diesem Hintergrund sicher, dass Ihr Notfallfonds über genügend Geld verfügt, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, Essen auf den Tisch zu stellen und den Benzintank aufzufüllen. Und wenn Sie ein größeres Kissen für mehr Sicherheit benötigen, ist das auch kein Drawback!

Wo soll ich meinen Notfallfonds aufbewahren?

Jetzt, da Sie das wissen Warum Und wie vielSie fragen sich vielleicht darüber Wo. Wie in Wo Behältst du das ganze Geld?

Stellen Sie sicher, dass Ihr Notfallfonds liquide ist, damit Sie dies können kommen Sie einfach und schnell dorthin. Probieren Sie eine dieser Optionen aus:

• Ein einfaches Sparkonto, das mit Ihrem Girokonto verbunden ist
• Ein Geldmarktkonto, das mit einer Debitkarte oder der Berechtigung zum Ausstellen von Schecks ausgestattet ist
• Eine On-line-Financial institution, die einen höheren Zinssatz zahlt und bei der Sie trotzdem schnell und direkt Geld auf Ihr Girokonto überweisen können
• Nicht ein Schuhkarton in Ihrer Sockenschublade oder vergraben im Hinterhof
• Nicht auf einem Anlagekonto, wo es kurzfristig an Wert verlieren könnte (Ihr Notfallfonds ist eine Versicherung – keine Investition)

Der Schlüssel liegt in Sicherheit und Zugänglichkeit. Sie möchten in der Lage sein, den Arzt oder Mechaniker schnell und ohne Ärger und Kopfschmerzen zu bezahlen. Aber Sie möchten nicht, dass das Geld so leicht zu bekommen ist, dass Sie es aus jedem noch so kleinen Grund hineinstecken. Das bringt mich zu meinem nächsten Punkt.

Wann sollte ich meinen Notfallfonds verwenden?

Plötzlich taucht eine Ausgabe auf, und zwar fühlt sich wie ein Notfall – aber wie geht es dir? wissen ob es wirklich an der Zeit ist, auf Ihren Notfallfonds zurückzugreifen?

Können Sie zunächst einmal Ihr Finances in diesem Monat anpassen, um die Ausgaben zu decken? Es lohnt sich auf jeden Fall, ein paar Wochen lang auf einige Extras zu verzichten, um nicht in Ersparnisse zu stürzen. Denn denken Sie daran: Sobald Sie Geld aus dem Notfallfonds ausgegeben haben, müssen Sie den Notfallfonds wieder aufbauen!

Wenn das Verschieben von Dingen im Finances dieses Monats nicht ausreicht, stellen Sie sich einfach diese drei Fragen:

1. Ist es unerwartet?
2. Ist es nötig?
3. Es ist dringend?

Wenn Sie alle drei Fragen mit „Ja“ beantworten können, liegt ein echter Notfall vor – und Sie müssen unbedingt Ihren Notfallfonds nutzen.

So bauen Sie einen Notfallfonds auf

Wenn Sie noch keinen Notfallfonds haben (oder gerade feststellen, dass Ihrer nicht groß genug ist), ist es an der Zeit, mit dem Sparen zu beginnen. Hier ist wie:

Legen Sie ein Gesamtsparziel fest.

Okay, was möchten Sie sparen: den 1.000-Greenback-Starter-Notfallfonds oder den 3–6-monatigen, vollständig finanzierten Notfallfonds? Bevor Sie diese Zahl erreichen können, müssen Sie sie festlegen!

Wenn Sie an einem vollständig finanzierten Notfallfonds arbeiten, liegt der Schlüssel zur Festlegung Ihres Betrags darin, sich die Tabelle von vorhin anzusehen, Ihre eigenen Berechnungen anzustellen und ein Sparziel auszuwählen, das Ihnen ein sicheres Gefühl gibt. Wenn das bedeutet, dass Sie etwas mehr sparen müssen, um zusätzliche finanzielle Sicherheit zu haben, dann tun Sie es.

Wenn Sie verheiratet sind, stellen Sie natürlich sicher, dass es sich um eine Zahl handelt, mit der Sie beide einverstanden sind. Sie werden zusammenarbeiten, um es zu retten, und das wird viel einfacher sein, wenn Sie einer Meinung sind.

Machen Sie ein Finances.

Sobald Sie den Gesamtbetrag kennen, den Sie anstreben, können Sie damit beginnen, herauszufinden, wie Sie dorthin gelangen. Und das bedeutet, dass Sie ein Finances benötigen.

Denken Sie daran: Mit einem Finances planen Sie, wohin Ihr Geld fließen soll. Wenn Sie additionally Geld in Ersparnisse stecken möchten, müssen Sie es einplanen – additionally in den Haushalt einplanen.

Wenn Sie versuchen, 1.000 US-Greenback zu sparen, sollten Sie sich anstrengen und dies in einem Monat erledigen.

Wenn Sie an Ihrem vollständig finanzierten Notfallfonds arbeiten, erstellen Sie eine Sparbudgetlinie und arbeiten Sie Monat für Monat an diesem Ziel.

Und wenn Sie Hilfe dabei benötigen, schauen Sie sich unser Budgetierungstool EveryDollar an. Es ist das Instrument, das meine Familie jeden Monat nutzt, und Sie können noch heute damit beginnen – kostenlos!

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben.

Egal wie viel Sie sparen möchten: Wenn Sie nicht bereits zusätzliches Geld in Ihrem Finances haben, müssen Sie etwas nachgeben.

Beginnen Sie damit, Ihre Ausgaben zu senken, indem Sie entweder weniger ausgeben oder einige Kosten ganz streichen. Brauchen Sie Inspiration? Probieren Sie eines (oder alle) davon aus:

• Kaufen Sie generische Marken, um Lebensmittel und Haushaltskosten zu sparen.
• Essensplan, um Lebensmittel einzusparen.
• Lernen Sie günstige Ideen für das Mittagessen kennen und verzichten Sie auf die Restaurantbesuche zur Mittagszeit.
• Nehmen Sie an einem Lebensmittel-Prämienprogramm teil – nicht an einer Kreditkarte –, um Benzin zu sparen.
• Duschen Sie schneller (bitte nicht seltener), um Ihre Wasserrechnung zu senken.
• Reduzieren Sie Ihre TV-Streaming-Dienste auf einen (oder keinen!).
• Gönnen Sie sich einen ausgabenfreien Monat, in dem Sie nur das Nötigste kaufen.

Steigern Sie Ihr Einkommen.

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Ersparnisse jeden Monat zu steigern, besteht darin, Ihr Einkommen zu erhöhen. Hier sind einige Möglichkeiten, dies zu tun:

• Überstunden machen.
• Nehmen Sie sich eine Nebenbeschäftigung, zum Beispiel Essen liefern oder on-line Nachhilfe geben.
• Gewinnen Sie einige freiberufliche Kunden.
• Verkaufen Sie Dinge, um Ihr Einkommen schnell zu steigern.

Ich habe eine Umfrage durchgeführt mit Die Ramsey-Present Das Publikum kann sehen, welche davon ihre bevorzugte Methode ist. Ratet mal, was gewonnen hat? Überstunden!

Aber was auch immer Sie wählen, denken Sie daran, das zusätzliche Einkommen in den Haushalt einzuplanen. Sie möchten es nicht versehentlich woanders ausgeben. Sie müssen Ziele erreichen und einen Notfallfonds aufbauen.

Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse.

Ein letzter Tipp zum Aufbau Ihres Notfallfonds: Kennen Sie den monatlichen Betrag, den Sie als Sparguthaben anlegen möchten? Legen Sie fest, dass die Überweisung automatisch von Ihrem Gehaltsscheck auf Ihre Ersparnisse überwiesen wird. Auf diese Weise müssen Sie nicht einmal daran denken, es über den Umweg von Ihrem Girokonto an Konzertkarten, Ladenverkäufe oder andere Versuchungen zu verschicken, die Ihnen jeden Monat in den Weg kommen.

Dieses Geld hat einen Zweck: es fließt in Ersparnisse. Helfen Sie sich additionally, indem Sie es direkt dorthin schicken!

Sparen Sie noch heute Ihren Notfallfonds

Sie haben die Informationen, die Sie brauchen, um mit dem Sparen zu beginnen. Finden Sie additionally Ihr Sparziel heraus, laden Sie EveryDollar herunter, um dieses Ziel in das Finances aufzunehmen, und investieren Sie in die Arbeit, um Ihren Notfallfonds aufzubauen.

Der Seelenfrieden, von dem ich immer wieder spreche, ist kein Märchen. Es ist echt. Und du bist Wirklich Ich werde es leben. Machen Sie die ersten Schritte und beginnen Sie noch heute mit dem Sparen!