Wir möchten, dass Sie uns das sagen hören: Das ist es niemals Es ist zu spät, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Egal wie alt Sie sind oder wie viel (oder wie wenig) Sie bisher gespart haben, es gibt immer etwas etwas du kannst tun. Sie können die Vergangenheit nicht ändern, aber Sie können immer noch Ihre Zukunft ändern. Die dicke Dame hat noch nicht gesungen!
Laut der Studie „The State of Private Finance“ mehr als die Hälfte der Amerikaner investieren derzeit nicht in die Zukunft, und sogar mehr (60 %) fühlen sich bei ihren Sparzielen für den Ruhestand im Rückstand.
Es ist Zeit aufzuwachen, Leute! Aber lassen Sie sich von diesem Wecker nicht abschrecken. Wir gehen gemeinsam einige Möglichkeiten durch, wie Sie Ihre Altersvorsorge aufholen können.
Zunächst eine kurze Warnung: Es wird eine Menge Zahlen geben, aber im positiven Sinne! Bereit? Lass uns das machen!
Wie Sie Ihre Altersvorsorge nachholen können
Wenn Sie Angst haben, einen Blick auf Ihr 401(ok)-Guthaben zu werfen, oder sich beim Sparen für den Ruhestand hoffnungslos im Rückstand fühlen, ist es noch nicht zu spät, wieder auf den richtigen Weg zu kommen!
Wie viel benötigen Sie für den Ruhestand? Finden Sie es mit diesem kostenlosen Instrument heraus!
Nehmen wir an, Sie sind 40 Jahre alt und haben ein Gehalt von 55.000 US-Greenback Nichts für den Ruhestand gespart. Wir empfehlen Ihnen, 15 % Ihres Bruttoeinkommens für den Ruhestand zu sparen, was bedeutet, dass Sie jeden Monat 688 US-Greenback in Ihr 401(ok)- und IRA-Konto investieren sollten. Wenn Sie das 25 Jahre lang tun würden, könnten Sie im Alter von 65 Jahren die 1-Millionen-Greenback-Marke knacken. Richtig – Sie wären Millionär!
Aber was ist, wenn man 45 ist? Oder was ist, wenn Sie bereits in Ihren 50ern sind? Hier können Sie Ihr Alter ausnutzen. Menschen im Alter von 45 bis 54 Jahren erreichen ihre höchsten Einkommensjahre, wobei das typische Haushaltseinkommen bei etwa 97.000 US-Greenback professional Jahr liegt.1 Wenn Sie 15 % davon investieren, sparen Sie 14.550 US-Greenback professional Jahr für den Ruhestand!
Wenn Sie sich weiterhin auf Ihren Ruhestandstraum konzentrieren und diesen Betrag 20 Jahre lang jeden Monat investieren, könnten Sie mehr als 1 Million US-Greenback für den Ruhestand sparen! Das ist die Kraft der Zeit und des Zinseszinses am Werk. Mit unserem Anlagerechner können Sie selbst einige Zahlen ermitteln, der die gesamte Berechnung für Sie erledigt.
1. Maximieren Sie Ihr Rentenkonto.
Es ist nicht verwunderlich, dass die überwiegende Mehrheit der Millionäre (80 %), mit denen wir gesprochen haben Die nationale Studie der Millionäre sagten, dass die Investition in ihre arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgepläne der Schlüssel zum Vermögensaufbau sei.
Schließlich verfügen 401(ok)s, 403(b)s und andere vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgepläne über einige erstaunliche Funktionen, die sie perfekt für den Aufbau eines Millionen-Greenback-Nettovermögens machen, wie zum Beispiel Arbeitgeber-Matching und steuerfrei oder steuerbegünstigt Beiträge und Investitionswachstum.
Vom Arbeitgeber gesponserte Pläne haben auch höhere Beitragsgrenzen, die Ihnen helfen können. Für 2023 können Sie bis zu 22.500 US-Greenback in Ihr 401(ok)-Konto investieren – und zusätzlich 7.500 US-Greenback als „Nachholbeitrag“, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.2
Nehmen wir an, Sie sind mit 45 Jahren aufgewacht Nichts für den Ruhestand gespart haben, bevor Sie sich entschieden haben, Ihre 401(ok) auszuschöpfen. Was würde passieren? Nun, wenn Sie 20 Jahre lang jedes Jahr 22.500 US-Greenback in Investmentfonds mit guten Wachstumsaktien investieren, könnten Sie im Alter von 65 Jahren mit etwa 1,6 Millionen US-Greenback in Ihrem Notgroschen in den Ruhestand gehen. Und das ist ohne Berücksichtigen Sie eine Firmenbeteiligung an Ihren Beiträgen!
Außerdem haben wir noch nicht einmal über Ihre andere Geheimwaffe gesprochen: die Roth IRA. Für das Jahr 2023 können Sie bis zu 6.500 US-Greenback auf ein individuelles Rentenkonto außerhalb Ihres Arbeitsplatzes einzahlen (7.500 US-Greenback, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).3 Mit Ihrem 401(ok) und Roth IRA können Sie wirklich etwas verlorenen Boden zurückgewinnen und ein Comeback für die Ewigkeit schaffen!
Wenn Sie sich jetzt fragen Wie Sie können das tun, keine Sorge – wir zeigen Ihnen einige praktische Dinge, die Sie tun können, um noch heute mehr für den Ruhestand zu sparen!
2. Suchen Sie nach Einsparungen in Ihrem Monatsbudget.
Wenn Sie mehr Geld in den Ruhestand investieren möchten, müssen Sie wahrscheinlich nicht lange suchen. Setzen Sie sich ein Ziel, indem Sie einen bestimmten Dollarbetrag auswählen, den Sie sparen möchten. Setzen Sie sich vielleicht mit Ihrem Ehepartner oder einem verantwortungsbewussten Companion zusammen und suchen Sie nach 250 $ Sie können Ihr Finances einsparen.
Hier sind einige schnelle Möglichkeiten, wie Sie möglicherweise Hunderte von Greenback sparen können:
- Abonnements und Mitgliedschaften kündigen. Brauchen Sie wirklich Netflix, Hulu? Und Disney+? Wählen Sie eines aus und werfen Sie den Relaxation weg! Das Gleiche gilt für Mitgliedschaften im Fitnessstudio und Zeitschriftenabonnements. Und fangen wir nicht mit dem Kabel an – durch das Durchtrennen des Kabels könnten jeden Monat mehr als 100 US-Greenback frei werden, die zum Sparen für den Ruhestand verwendet werden könnten!4
- Kochen Sie Ihre Mahlzeiten zu Hause, anstatt auswärts zu essen. Amerikaner geben jedes Jahr mehr als 3.000 US-Greenback für Restaurantbesuche aus.5 Das bedeutet, dass die durchschnittliche Particular person jeden Monat 250 US-Greenback ausgibt! Wenn Sie Mahlzeiten zu Hause zubereiten, anstatt auswärts zu essen, können Sie jeden Monat Hunderte von Greenback sparen. Ihr Geldbeutel – und Ihre Taille – werden es Ihnen danken.
- Holen Sie sich ein besseres Angebot für die Kfz-Versicherung. Wann haben Sie sich das letzte Mal nach einer Kfz-Versicherung umgesehen? Wenn es schon eine Weile her ist, möchten Sie vielleicht einen Blick darauf werfen. Wer einkauft und am Ende die Versicherung wechselt, könnte Hunderte von Greenback bei seinen Jahresprämien sparen. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Versicherungsvertreter umsehen, um zu sehen, welche Ersparnisse Sie erzielen können!
Die Liste ließe sich endlos fortsetzen. Wir werden nicht lügen: Einige Dinge aus Ihrem Finances zu streichen, kann schmerzhaft sein. Möglicherweise müssen Sie Ihren jährlichen Sommerurlaub am Strand aufgeben oder „Nein“ sagen. wenn deine Freunde in diesem schicken Restaurant essen gehen wollen. Aber denken Sie daran: Sie bringen kurzfristige Opfer, die Ihnen helfen, zu Ihren Bedingungen in den Ruhestand zu gehen – und dafür lohnt es sich, zu kämpfen. Du kannst das!
3. Finden Sie Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern.
Ihr Einkommen ist Ihr wichtigstes Instrument zum Vermögensaufbau. Wir wissen, dass Sie das nicht von uns hören wollen, aber nehmen Sie sich doch einen Nebenjob. Egal, ob Sie nachts und am Wochenende Pizza ausliefern oder Kindern Nachhilfe in Mathe oder Englisch geben, es gibt Hunderte von Dingen, die Sie tun können, um nebenbei etwas mehr Geld zu verdienen. Wer weiß? Vielleicht macht es Ihnen sogar Spaß!
Haben Sie ein zusätzliches Zimmer? Vermieten Sie es! Wenn Ihre Kinder aufs School gegangen sind und aus dem Stall geflogen sind, können Sie vielleicht darüber nachdenken, das Zimmer zu vermieten, um ein zusätzliches Einkommen zu erzielen.
Nehmen wir an, Sie haben jeden Monat zusätzliche 500 US-Greenback – was könnte das für Ihren Notgroschen bedeuten? Die Antwort ist: eine Menge!
Treffen Sie Dan. Er ist 50 Jahre alt und hat 100.000 Greenback für den Ruhestand gespart. Das ist besser als nichts, aber Dan hat noch viel Arbeit vor sich! Im Second zahlt er jeden Monat 300 US-Greenback in seine Altersvorsorge ein. Bei dieser Quote wird er bis zu seinem 65. Lebensjahr etwa 653.000 US-Greenback für den Ruhestand angespart haben.
Aber wenn Dan einen Nebenjob annimmt oder sein Gästezimmer vermietet und anfängt, jeden Monat zusätzliche 500 US-Greenback zu seinem 401(ok)- und IRA-Konto hinzuzufügen – was seine monatlichen Beiträge auf 800 US-Greenback erhöht –, könnte er im Alter von 65 Jahren 880.000 US-Greenback angespart haben. Das ist quick eine Viertelmillion Greenback Aufstockung für seinen Notgroschen!
4. Verwandeln Sie Ihr Zuhause in ein Instrument zur Vermögensbildung.
Wahrscheinlich verfügen Sie über eine Geheimwaffe, die Ihnen dabei hilft, Ihre Altersvorsorge aufzuholen – und Sie wissen es vielleicht noch nicht einmal. Tatsächlich sitzen Sie wahrscheinlich gerade darin. Es ist dein Haus!
Laut der größten jemals durchgeführten Forschungsstudie über Millionäre braucht der durchschnittliche Millionär 10,2 Jahre, um sein Haus abzubezahlen. Dafür gibt es einen Grund. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, können Sie mit einem riesigen Vermögen unabhängig von Ihren Altersvorsorgeguthaben in den Ruhestand gehen. Noch wichtiger ist, dass Sie durch die Abschaffung Ihrer Hypothek Ihre Investitionen steigern können.
Um den Ruhestand nachzuholen, können Sie sich additionally darauf konzentrieren, Ihre Hypothek so schnell wie möglich abzubezahlen während Sie investieren 15 % für den Ruhestand. Nehmen wir an, Sie sind 45 Jahre alt, verdienen 73.500 $ professional Jahr und haben eine monatliche Hypothekenzahlung von 1.000 $. In den nächsten 10 Jahren investieren Sie 15 % Ihres Einkommens in den Ruhestand Und verpflichten Sie sich, zusätzlich 500 $ professional Monat für Ihre Hypothek zu zahlen.
In dieser Zeit könnten Sie Ihre Hypothek abbezahlen Auch Erweitern Sie Ihre Altersvorsorge auf rund 200.000 US-Greenback.
Jetzt bist du 55. Das Haus gehört dir, aber der Ruhestand steht vor der Tür. Es ist Zeit, Vollgas zu geben. Sie erhöhen den Betrag, den Sie jeden Monat sparen 1.000 $– Ihr alter Hypothekenzahlungsbetrag.
In den nächsten 10 Jahren könnten Sie Ihren Notgroschen auf über 1 Million US-Greenback anhäufen!
In 20 Jahren wird Ihre Ruhestandsvision Wirklichkeit und kein Wunschtraum mehr. Sie haben ein bezahltes Haus und einen mehr als anständigen Notgroschen, der auf Sie wartet. Und das geschah, indem Sie sich auf Ihr langfristiges Ziel konzentrierten und hart daran arbeiteten, dieses zu erreichen.
Mit einem abbezahlten Haus haben Sie auch eine zweite Möglichkeit. Sie könnten Ihr Haus verkaufen und einen Teil des Erlöses verwenden, um mit Bargeld ein neues, kleineres Haus zu kaufen, und den Relaxation dann für den Ruhestand verwenden.
5. Verschieben Sie den Ruhestand um ein paar Jahre.
Oh-oh. Mittlerweile können wir das Murren überall im Web praktisch hören. Hören Sie uns jetzt zu: Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie es sind Wirklich Was wäre, wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren weiter sparen und arbeiten würden? Das gibt dem Zinseszins noch fünf Jahre Zeit, seine Wirkung zu entfalten, und diese fünf Jahre können einen großen Unterschied machen.
Länger zu arbeiten ist nicht für jeden eine Possibility, aber wenn Sie bei guter Gesundheit sind und Spaß an Ihrer Arbeit haben, ist es eine gute Wahl, länger zu bleiben – nicht nur für Ihre geistige Gesundheit, sondern auch für Ihre finanzielle Gesundheit.
Wenn Sie im Alter von 45 bis 65 Jahren 800 US-Greenback professional Monat investieren, könnte Ihr Notgroschen am Ende quick 700.000 US-Greenback betragen. Das ist nicht schlecht! Wenn Sie jedoch konzentriert bleiben und noch fünf weitere Jahre arbeiten und investieren würden, würden Ihre Ersparnisse für den Ruhestand möglicherweise auf 1,2 Millionen US-Greenback anwachsen. Das ist der Zinseszins, der seine Wirkung entfaltet!
Arbeiten Sie mit einem Investmentprofi zusammen
Wenn Sie zu spät mit dem Investieren in den Ruhestand beginnen, bleibt noch Zeit, wieder ins Spiel einzusteigen. Aber es ist an der Zeit, intensiver zu werden und Gewohnheiten zu entwickeln, die Ihnen dabei helfen, dorthin zu gelangen, wo Sie hin müssen.
Deshalb müssen Sie mit einem Anlageprofi zusammenarbeiten, dem Sie vertrauen können. Unser SmartVestor-Programm kann Sie mit einem Anlageprofi verbinden, der Ihnen helfen kann, Ihre Möglichkeiten zu verstehen und einen Plan für Ihren Ruhestand zu entwerfen. Es ist an der Zeit, mit den Ausreden aufzuhören und stattdessen Fortschritte zu machen!
Finden Sie noch heute einen SmartVestor Professional in Ihrer Nähe!
