Es ist eine seltsame Zeit in Amerika, wenn es um persönliche Finanzen geht. Trotz hartnäckiger Inflation in Rekordhöhe gaben im ersten Quartal 2023 im Vergleich zu früheren Berichten weniger Menschen an, dass sie Schwierigkeiten hatten, über die Runden zu kommen. Diese Verbesserung steht jedoch im Widerspruch zu der zunehmenden Zahl von Amerikanern, die sagen, dass es ihnen finanziell nicht besser geht. Eine mögliche Erklärung für diese Meinungsverschiedenheit: Die Amerikaner könnten einfach nur überleben – nicht gedeihen.
Die erste Ausgabe von „The State of Private Finance“ für 2023 beleuchtet diese Entwicklung in den Daten und untersucht mögliche Faktoren, die dazu beitragen könnten.
Zusammenfassung
Laden Sie eine PDF-Model des Berichts herunter.
Weniger Amerikaner befinden sich im Finanzkrisenmodus
Daten aus dem ersten Quartal 2023 zufolge erreichte die Zahl der Amerikaner, die Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, im dritten Quartal letzten Jahres mit 37 % ihren Höhepunkt und ist seitdem stetig zurückgegangen.
Jeder dritte Amerikaner gab an, Probleme zu haben oder sich in einer Krise zu befinden
Auf die Frage nach dem Gesamtzustand ihrer persönlichen Finanzen gab etwa ein Drittel der Amerikaner (30 %) an, dass sie entweder Probleme haben oder sich in einer Krise befinden. Das ist ein Rückgang von quick 19 % gegenüber dem Höchstwert im dritten Quartal 2022 (37 %).
Wenn man diese Daten weiter aufschlüsselt, fühlen sich mehr Frauen als Männer unsicher in Bezug auf ihre finanzielle Scenario (38 % gegenüber 21 %), und die Millennials haben am häufigsten Probleme (37 %). Die Babyboomer, die im Allgemeinen ein höheres Einkommen erzielen und über mehr Vermögen verfügen als die jüngeren Generationen, sind am stabilsten: Nur 22 % geben an, dass sie Probleme haben oder sich in einer Krise befinden.
Die Schwierigkeiten, Lebensmittel bereitzustellen und Rechnungen zu bezahlen, nehmen drastisch ab
Einer der größten Indikatoren für finanzielle Schwierigkeiten ist die Fähigkeit, für die Grundbedürfnisse zu sorgen – was wir die vier Wände nennen (Nahrung, Versorgung, Unterkunft und Transport). Die Inflation hat in den letzten zwei Jahren die Kaufkraft der Amerikaner geschwächt, aber die Zahl der Menschen, die angaben, in den letzten drei Monaten Schwierigkeiten gehabt zu haben, sich mit Lebensmitteln zu versorgen und ihre Rechnungen zu bezahlen, ist im dritten Quartal in Folge gesunken.
Quick 60 % der Amerikaner sagten, sie hätten keine Probleme, ihre Rechnungen zu bezahlen, und quick 70 % gaben an, dass sie keine Schwierigkeiten hätten, sich mit Essen zu versorgen. Beide Statistiken sind seit dem zweiten Quartal 2022 um quick 10 Prozentpunkte gestiegen. Die Technology Z hat am meisten zu kämpfen: 65 % geben an, Probleme beim Bezahlen von Rechnungen zu haben, und quick die Hälfte (47 %) findet es schwierig, für Lebensmittel zu bezahlen.
Probleme sorgen dafür, dass die Miete auf das Niveau von vor 2021 sinkt
Die Zahl der Amerikaner, die Schwierigkeiten haben, sich Wohnraum zu leisten, verzeichnete in den letzten drei Quartalen einen ähnlichen Rückgang. Obwohl die Hälfte der Mieter Schwierigkeiten hat, ihre monatliche Mietzahlung (was einen erheblichen Betrag darstellt) zu leisten, ist das ein Rückgang von quick 22 % gegenüber dem Höchststand im dritten Quartal 2022.
Hausbesitzer haben es leichter, ihre Hypotheken zu bezahlen, nur 38 % melden Probleme. Das ist ein Rückgang um 22 % gegenüber dem Höchststand im zweiten Quartal 2022 und einem Zweijahrestief.
Die Amerikaner haben nicht das Gefühl, finanziell zu gewinnen
Die Zahlen zeigen vielleicht, dass mehr Amerikaner aufgrund ihrer Fähigkeit, sich das Nötigste leisten zu können, finanziell stabil sind, aber im Großen und Ganzen haben sie nicht das Gefühl, dass die Dinge besser werden. Darüber hinaus treten die jüngeren Generationen in die Fußstapfen ihrer Eltern und belasten sich mit Kreditkartenschulden zu einer Zeit, in der die Zinssätze so hoch sind wie seit Jahrzehnten nicht mehr.
Nur 36 % der Amerikaner gaben an, dass sie mit Geld gewinnen
Wie der Motivationsredner Zig Ziglar einmal sagte: „Ihre Einstellung, nicht Ihre Begabung, bestimmt Ihre Höhe.“ Aber die meisten Amerikaner haben keine gute Einstellung zu ihrer finanziellen Lage. Nur 36 % gaben an, dass sie mit Geld gewinnen. Es überrascht nicht, dass eine ähnliche Anzahl von Amerikanern (33 %) glaubt, dass sie Millionäre werden können.
Männer gaben häufiger an, dass sie mit Geld gewinnen als Frauen (43 % gegenüber 29 %). Und diese Kluft ist noch größer, wenn es um diejenigen geht, die glauben, dass sie Millionär werden können (43 % der Männer gegenüber 25 % der Frauen).
Im Jahr 2023 machen weniger Amerikaner Sommerferien
Eines der Opfer, die die Amerikaner möglicherweise bringen, um sich die Kosten für Wohnraum und Rechnungen leisten zu können, besteht darin, auf den Urlaub zu verzichten. Die Sommerreisesaison steht vor der Tür, aber etwas mehr als die Hälfte der Amerikaner (53 %) gaben an, dass sie planen, diesen Sommer Urlaub zu machen. Das sind quick 9 % weniger als im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Und von den Amerikanern, die Urlaub machen, plant ein Viertel, weniger als regular auszugeben.
Haushalte mit höherem Einkommen gaben eher an, dass sie dieses Jahr Urlaub machen werden. Nur 37 % derjenigen, die weniger als 50.000 US-Greenback professional Jahr verdienen, gaben an, dass sie einen Urlaub planen, während Amerikaner, die 50.000 bis 100.000 US-Greenback verdienen, mit einer um 54 % höheren Wahrscheinlichkeit einen Urlaub planen. Und quick drei Viertel derjenigen, die mehr als 100.000 US-Greenback im Jahr verdienen (74 %), machen Sommerurlaub.
Ist das Trinkgeld in Amerika außer Kontrolle geraten?
Trinkgeld hat in letzter Zeit besonders in den sozialen Medien große Aufmerksamkeit erregt. Während es immer intestine ist, großzügig mit Leuten umzugehen, die außergewöhnlichen Service bieten, gibt eine Mehrheit der Amerikaner an, dass die Erwartung, dass Kunden Trinkgeld geben, immer größer wird. Da die Einstellung zu Geld auf einem niedrigen Niveau ist, achten die Amerikaner mehr auf ihre Ausgaben, weshalb 67 % der Amerikaner möglicherweise glauben, dass Trinkgeld außer Kontrolle geraten sei.
Die überwiegende Mehrheit der Amerikaner stimmte zu, dass die Trinkgeldforderungen zunehmen (82 %). Und 63 % gaben an, dass sie sich unter Druck gesetzt fühlen, Trinkgeld zu geben, obwohl ein Trinkgeld normalerweise unnötig struggle, während 66 % angaben, dass sie sich schuldig fühlen, wenn sie kein Trinkgeld geben. Überraschenderweise sind sich die Amerikaner quick einig darüber, ob man Trinkgeld geben sollte – unabhängig vom Service (53 % sollten kein Trinkgeld geben, 47 % sollten es tun).
Jüngere Generationen verfallen in Kreditkartenschulden
Nur 23 % der Technology Z gaben an, dass sie Kreditkarten für alltägliche Einkäufe wie Lebensmittel und normale Rechnungen nutzen. Ältere Generationen nutzen eher Kreditkarten – mehr als die Hälfte (56 %) der Babyboomer geben an, regelmäßig Kreditkarten zu nutzen.
Allerdings gab die Technology Z häufiger als die Babyboomer (35 % gegenüber 15 %) an, dass sie in den letzten drei Monaten stärker auf Kreditkarten angewiesen struggle als früher. Sie haben auch häufiger einen überfälligen Restbetrag (36 %) als Babyboomer (8 %).
Auch wenn die Technology Z wahrscheinlich nicht so häufig Kreditkarten für ihre täglichen Ausgaben nutzt, häuft sich ihr Guthaben an, das sie am Ende des Monats nicht abbezahlen kann. Ganz gleich, ob es sich um Notausgaben oder die Stützung ihres Lebensstils handelt, das Ergebnis ist das Gleiche: Sie müssen sich mit den zusätzlichen Kosten der heutigen hohen Zinssätze auseinandersetzen, wenn sie ihre Schulden abbezahlen.
Hoffnung inmitten finanzieller Unsicherheit
Die Wahrnehmung der Amerikaner hinsichtlich ihrer persönlichen Finanzen wird immer schlechter, aber es gibt vielversprechende Anzeichen einer Verbesserung – Anzeichen, die der toxischen Geldkultur an zwei Fronten entgegenwirken.
Die Mehrheit der verheirateten Paare bündelt ihre Finanzen
Eine gute Ehe ist eine Partnerschaft, die auf Liebe und Vertrauen basiert – und dazu gehört auch das Vertrauen in die Finanzen. Wir raten verheirateten Paaren seit jeher, ihre Finanzen zusammenzulegen, da dies zu einer besseren Kommunikation über mehr als nur Geld führt.
Die Daten zeigen, dass eine beträchtliche Mehrheit der verheirateten Paare (64 %) diesem Ansatz zustimmte und ihre Finanzen vollständig auf gemeinsamen Bankkonten zusammengelegt hat. Babyboomer kombinieren am häufigsten ihre Finanzen (70 %), während nur 54 % der Technology Z angaben, dass sie dasselbe tun. Nur die Zeit wird zeigen, ob die Kluft größer oder kleiner wird.
Ein schuldenfreier Lebensstil ist immer noch der beste Schutz vor finanziellen Stürmen
Während die Daten zeigen, dass sich die meisten Amerikaner wegen ihrer Finanzen gestresst fühlen, gibt es in vielen der wichtigsten Datenpunkte, die wir in dieser Studie behandelt haben, ein wiederkehrendes Thema: Amerikanern, die keine Verbraucherschulden haben, geht es besser als denen, die Schulden haben – sowohl finanziell als auch geistig.
Insgesamt gaben 40 % derjenigen mit Schulden an, dass sie mit ihrem Geld entweder Probleme haben oder sich in einer Krise befinden, im Vergleich zu 22 % derjenigen ohne Schulden. Wenn es um die Bezahlung von Rechnungen geht, gaben 56 % derjenigen mit Schulden an, dass sie Probleme haben, während nur 33 % derjenigen, die keine Schulden hatten, dasselbe sagten – ein Unterschied von 52 %. Das Muster setzt sich fort mit Problemen wie der Schwierigkeit, sich Miete (56 % mit Schulden vs. 44 % ohne) und eine Hypothek (43 % mit Schulden vs. 32 % ohne) leisten zu können.
Menschen, die schuldenfrei sind, haben auch eine positivere persönliche Einstellung. Nur 31 % derjenigen, die Schulden haben, haben das Gefühl, mit Geld zu gewinnen, im Vergleich zu 40 % derjenigen, die keine Schulden haben.
Der durchschnittliche Abstand zwischen den Kategorien mit/ohne Schulden beträgt etwa 10 Prozentpunkte, wobei Menschen, die schuldenfrei sind, positivere Ergebnisse berichten. Das ist ein weiterer Beweis dafür, dass die Schuldenfreiheit der beste Weg ist, um Wohlstand zu schaffen und ein finanzielles Polster aufzubauen, das jedem Sturm trotzen kann – sogar einer außer Kontrolle geratenen Inflation.
Abschluss
Der aktuelle Stand der persönlichen Finanzen in Amerika zeigt eine große perspektivische Kluft zwischen den Zahlen und den tatsächlichen Aussichten der Menschen. Eine mögliche Erklärung ist, dass die Amerikaner gelernt haben, mit der aktuellen schwierigen Finanzlage umzugehen, indem sie die notwendigen Opfer bringen, um über Wasser zu bleiben. Das heißt aber nicht, dass sie diese Opfer gerne bringen oder dass diese Opfer ihnen helfen, weiterzukommen. Dieses Gefühl zeigt sich nicht nur in der allgemeinen Einstellung zum Geld, sondern auch darin, wie Amerikaner ihr Geld tatsächlich ausgeben.
Die Zahlen zeigen aber auch, dass Menschen Maßnahmen ergreifen können, um ihre Geldangst zu lindern. Mit ihrem Ehepartner finanziell auf derselben Wellenlänge zu sein und daran zu arbeiten, schuldenfrei zu werden, sind zwei Möglichkeiten, wie Amerikaner den Grundstein für ein finanziell stabileres Leben legen können. Es braucht nur etwas Absicht und Konzentration, um dorthin zu gelangen – und Millionen von Menschen haben es bereits getan.
Über die Studie
„The State of Private Finance“ ist eine vierteljährliche Forschungsstudie, die von Ramsey Options mit 1.001 Erwachsenen in den USA durchgeführt wird, um ein Verständnis für das persönliche Finanzverhalten und die Einstellungen der Amerikaner zu gewinnen. Die landesweit repräsentative Stichprobe wurde vom 8. bis 12. Mai 2023 mithilfe eines externen Forschungsgremiums befragt.
