Sie sind gerade in Ihr schönes neues Haus in einer brandneuen Nachbarschaft eingezogen. Es ist der perfekte Ort: eingebettet in die Hügel mit einem Bach in der Nähe. Und natürlich haben Sie so schnell wie möglich eine Hausratversicherung abgeschlossen, sodass Sie rundum abgesichert sind.
Aber bist du es? Was ist mit diesem Bach? Und diese Hügel? Sie haben die Regenzeit noch nicht gesehen. . . Wenn Sie sich fragen: Brauche ich eine Hochwasserversicherung? Du stellst die richtigen Fragen.
Woher wissen Sie, ob bei Ihnen die Gefahr einer Überschwemmung besteht?
Wer muss eine Hochwasserversicherung abschließen?
Deckt die Hausratversicherung Überschwemmungen ab?
Was deckt die Hochwasserversicherung ab?
Was deckt die Hochwasserversicherung nicht ab?
Wie viel kostet eine Hochwasserversicherung?
So erhalten Sie eine Hochwasserversicherung
Woher wissen Sie, ob bei Ihnen die Gefahr einer Überschwemmung besteht?
Es gibt einige offensichtliche Orte, die uns sofort in den Sinn kommen, wenn wir an Überschwemmungen denken, wie zum Beispiel Land direkt am Meer oder in der Nähe der Ufer des Mississippi. Aber an vielen anderen Orten konnte man leicht steigendes Wasser sehen, das umliegende Häuser bedrohte.
Einer dieser Orte ist Neuengland. Genau, Neuengland – die Area, die für ihre lebhaften, klaren Wasserfälle, Großstädte und malerischen Dörfer auf dem Land bekannt ist – ist auch ziemlich anfällig für Überschwemmungen. Sie sind jedoch nicht die einzigen. Die Golfküste und der Mittlere Westen sehen ihren gerechten Anteil, ebenso wie die Mittelatlantik-, Süd- und Mittelatlantikregionen. . . Nun, Sie verstehen es. Egal wo Sie leben, Sie sollten sich die Frage stellen: Brauche ich eine Hochwasserversicherung?
Tatsächlich stammen etwa 20 % der Hochwasserversicherungsansprüche aus Gebieten, die als geringes bis mittleres Risiko gelten.1
Die Federal Emergency Administration Company (FEMA) schätzt, dass 10 % der USA von Überschwemmungen bedroht sind.2 Das ist eine Menge.
Woher wissen Sie additionally, ob du bist Gefahr einer Überschwemmung? Am einfachsten ist es, einen Blick auf eine Hochwasserkarte wie eine der Hochwasserversicherungsratenkarten (auch FIRMs genannt) der FEMA zu werfen. Die FEMA aktualisiert ihre Überschwemmungskarten jährlich und weist jeder Gemeinde eine bestimmte Risikokategorie zu. Wenn Sie in einer Hochrisikozone leben, stellt sich diese Frage nicht mehr Brauche ich eine Hochwasserversicherung? Aber Wie viel Hochwasserversicherung benötige ich?
Aber selbst wenn Ihr Haus in einer Zone mit geringem Risiko liegt, ist das ein gutes Zeichen dafür, dass Sie auch über eine Hochwasserversicherung nachdenken sollten. Niedrig Risiko bedeutet nicht NEIN Risiko. Überschwemmungen können quick überall passieren.
Außerdem ändern sich Hochwasserkarten im Laufe der Zeit. Faktoren wie sich ändernde Wetterbedingungen, örtliche Staudammverbesserungen und sogar neue Nachbarschaften können dazu führen, dass das Grundstück, auf dem sich Ihr Haus befindet, von einer Hochwasserzone mit geringem Risiko (Particular Flood Hazard Space, SFHA) in eine Hochwasserzone mit hohem Risiko (und umgekehrt) übergeht umgekehrt) jederzeit.
Stellen Sie additionally sicher, dass Sie ein aktuelles FIRM überprüfen – und überprüfen Sie es regelmäßig.
Um die Risikokategorie Ihrer Gemeinde herauszufinden, können Sie Ihren örtlichen Versicherungsvertreter fragen oder zum Flood Map Service Middle der FEMA gehen und Ihre Adresse eingeben, um sie selbst einzusehen.
Warum Sie Ihr Hochwasserrisiko kennen müssen
Wenn Sie sich immer noch fragen, Brauche ich eine Hochwasserversicherung? Schauen Sie sich an, wie viel Schaden eine Überschwemmung anrichten kann – und wie schnell.
- Der Schaden von nur einem Zoll Wasser kann einen Hausbesitzer mehr als 25.000 US-Greenback kosten.3
- Bei Sturzfluten ist das Wasser typischerweise zwischen 10 und 20 Fuß hoch.4
- Es sind nur 15 cm Wasser nötig, um einen Erwachsenen umzuwerfen, und 30 cm, um ein kleines Auto wegzuschwemmen.5
- Wasser, das sich mit 25 Meilen professional Stunde bewegt, kann den gleichen Druck ausüben wie Wind, der sich mit 790 Meilen professional Stunde bewegt – schneller als die Schallgeschwindigkeit.6
- Wenn Sie in einem 100-jährigen Überschwemmungsgebiet leben, besteht bei Ihrem Haus eine Wahrscheinlichkeit von 1 % Jedes Jahr kommt es zu Überschwemmungen. Allein in Houston gab es in den letzten Jahren mindestens drei 500-jährige Überschwemmungen.7
- Wenn Sie in einem Überschwemmungsgebiet oder einem Hochrisikogebiet leben, müssen Sie eine Hochwasserversicherung abschließen, wenn für Ihr Haus eine staatlich abgesicherte Hypothek besteht.
Der Schaden von nur einem Zoll Wasser kann einen Hausbesitzer mehr als 20.000 US-Greenback kosten.
Wer muss eine Hochwasserversicherung abschließen?
Während es für die meisten Menschen eine gute Idee sein dürfte, eine Überschwemmungsversicherung abzuschließen, gibt es einige, die gesetzlich dazu verpflichtet sind. Wenn Sie beispielsweise ein Haus oder ein Unternehmen mit einer staatlich abgesicherten Hypothek haben und dieses in einem Hochrisikogebiet liegt, benötigen Sie eine Hochwasserversicherung.
Wie bereits erwähnt, können Sie anhand der Karten der FEMA herausfinden, ob Sie sich in einem Überschwemmungsgebiet befinden. Wenn Sie in einer Hochrisikozone leben, erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, ob Sie eine Hochwasserversicherung abschließen müssen – manchmal Sie werden von Ihnen verlangen, auch wenn die Regierung dies nicht tut.
Deckt die Hausratversicherung Überschwemmungen ab?
Laut einer Umfrage des Insurance coverage Data Institute verfügen nur 27 % der Hausbesitzer über eine Hochwasserversicherung. Die tatsächliche Zahl könnte jedoch deutlich niedriger sein.8 Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass sie über eine Überschwemmungsversicherung verfügen, weil sie glauben, dass ihre Hausratversicherung diese abdeckt. Aber das tut es nicht.
Ob Sie mit einer Customary-Eigenheimversicherung über einen Hochwasserschutz verfügen oder nicht, hängt davon ab, um welche Artwork von Überschwemmung es sich handelt. Wenn Sie hoffen, dass ein Teich in der Waschküche durch einen geplatzten Waschmaschinenschlauch abgedeckt wird, haben Sie Glück. Aber wenn Sie darauf warten, dass ein Hurrikan, ein Monsun oder sogar das Regenwasser eines heftigen Gewitters in Ihr Gebäude eindringt, müssen Sie noch einmal darüber nachdenken.
Wenn Sie nur über eine Customary-Hausratversicherung verfügen, können Sie ziemlich sicher sein, dass Sie nicht gegen Überschwemmungen durch Unwetter oder Ereignisse außerhalb Ihres Hauses versichert sind, die Wasser in Ihr Haus bringen. Um eine Überschwemmungsversicherung zu erhalten, müssen Sie diese separat erwerben oder bezahlen further, um es in Ihre Police als Fahrer aufzunehmen.
Was deckt die Hochwasserversicherung ab?
Es gibt zwei Arten von Hochwasserversicherungen, die Sie abschließen können, und jede deckt etwas anderes ab. Wenn die Gefahr einer Überschwemmung besteht, sollten Sie wahrscheinlich beides haben.
Schützen Sie Ihr Zuhause und Ihr Price range mit der richtigen Absicherung!
Sie können Gebäudeversicherung und Hausratversicherung abschließen, und die meisten Menschen kaufen ihre Versicherung über das Nationwide Flood Insurance coverage Program (NFIP) der Regierung, obwohl Sie diese auch über einen privaten Träger abschließen können. Wie es klingt, decken diese Policen die Struktur Ihres Hauses und den Inhalt Ihres Gebäudes ab.
Werfen wir einen Blick darauf, was sie abdecken:
Gebäudeabdeckung
- Versichertes Gebäude und Fundament
- Elektro- und Sanitärsysteme
- Öfen und Warmwasserbereiter
- Kühlschränke, Kochherde und Einbaugeräte
- Fest installierter Teppichboden
- Fest installierte Schränke, Verkleidungen und Bücherregale
- Fensterrollos
- Grundmauern, Verankerungssysteme und Treppen
- Freistehende Garagen
- Kraftstofftanks, Brunnenwassertanks und -pumpen sowie Solarenergieanlagen
- Schmutzbeseitigung
Inhaltliche Berichterstattung
- Persönliche Gegenstände wie Kleidung, Möbel und elektronische Geräte
- Vorhänge
- Waschmaschine und Trockner
- Tragbare und Fensterklimageräte
- Mikrowelle
- Lebensmittel-Gefrierschränke (und die Lebensmittel darin)
- Teppiche, die nicht in der Gebäudeversicherung enthalten sind (additionally Teppiche, die auf Holzböden verlegt sind)
- Wertvolle Gegenstände wie Originalkunstwerke und Pelze (bis zu 2.500 $)
Bedenken Sie, dass die Ursache der Überschwemmung wichtig ist, um herauszufinden, ob diese Dinge wirklich abgedeckt sind. Genau wie Schäden, die durch eine Sturmflut verursacht wurden ist nicht Schäden, die durch Überschwemmungen verursacht werden, sind durch eine Standardversicherung für Eigenheimbesitzer abgedeckt, andere jedoch nicht Flut Richtlinien. (Ja, es gibt viele Regeln.)
Die FEMA definiert Überschwemmungen als „einen Wasserüberschuss auf Land, der normalerweise trocken ist und zwei oder mehr Hektar Land oder zwei oder mehr Grundstücke betrifft“.9 Wenn sich Ihr Abwasserkanal additionally in Ihrem Haus verstaut (wenn Ihnen das passiert ist, dann sind wir es.) sehr Entschuldigung) wegen der Überschwemmung draußen sind Sie abgesichert. Wenn die Rückstauung jedoch nicht direkt durch Überschwemmungen verursacht wurde, müssen Sie sich auf die (hoffentlich) von Ihnen hinzugefügten Kanalrückstaukanäle verlassen.
Was deckt die Hochwasserversicherung nicht ab?
Wie bei allen Arten von Versicherungen gibt es einige Dinge, die eine Überschwemmungsversicherung nicht abdeckt – zum Beispiel so ziemlich alles, was sich in einem Keller befindet.
Hier sind einige der häufigsten Dinge, die nicht durch eine Hochwasserversicherung abgedeckt sind:
- Wasserschäden oder Feuchtigkeit, die zu Schimmelbildung (und weiteren Schäden) führen, die der Hausbesitzer hätte verhindern können
- ALE (zusätzliche Lebenshaltungskosten), beispielsweise die Kosten für ein Hotelzimmer und Essen, während Ihr Haus repariert wird.
- Die meisten Fahrzeuge, wie Autos, Boote usw.
- In einem Keller gelagerte Sachen oder Oberflächen (wie Teppichboden, Trockenbau usw.)
- Alles, was außerhalb des Gebäudes versichert ist (z. B. Landschaftsbau, Swimming pools, Terrassen, Zäune, Abwassersysteme usw.)
- Einkommensverluste oder andere finanzielle Verluste, weil Sie Ihr Unternehmen schließen müssen oder Ihr versichertes Eigentum (z. B. Bauernhöfe oder Mietobjekte) nicht nutzen können.
- Schäden durch fließendes Wasser unter der Boden
- Alle zusätzlichen Kosten, die durch die Einhaltung neuer Gesetze, Vorschriften oder Vorschriften beim Wiederaufbau oder der Reparatur nach Überschwemmungsschäden entstehen
Die Richtlinien können jedoch unterschiedlich sein. Überprüfen Sie daher unbedingt Ihre Richtlinien, um eine vollständige Liste zu erhalten.
Wie viel kostet eine Hochwasserversicherung?
Im Durchschnitt kostet eine Hochwasserversicherung der NFIP etwa 900 US-Greenback professional Jahr.10 Wie viel kostet eine Hochwasserversicherung? Du hängt davon ab, wie hoch Ihr Überschwemmungsrisiko ist.
Neben der Lage in einem Überschwemmungsgebiet gibt es viele andere Faktoren, die sich auf Ihren Hochwasserversicherungstarif auswirken.
Diese beinhalten:
- Wie weit ist Ihr Grundstück vom Wasser (d. h. Meer, See oder Fluss) entfernt?
- Ob Sie eine Gebäude- oder Inhaltsversicherung (oder beides) kaufen
- Welchen Selbstbehalt Sie wählen und welche Grenzen Ihr Versicherungsschutz hat
- Wo sich Ihre Struktur auf Ihrem Grundstück befindet (Ist sie bergab oder in einer Schüssel?)
- Wie Ihr Gebäude konzipiert ist (Steht es auf Stelzen?)
- Wie alt ist Ihr Haus?
- Wo Ihr größter (d. h. teuerster) Kram gelagert wird (Befinden sich Ihre Versorgungseinrichtungen im zweiten Inventory oder auf Stelzen?)
Wie viel es letztendlich kosten wird, Ihr spezielles Haus abzudecken, hängt davon ab, wo Sie in all diesen Punkten stehen.
Allerdings unterscheiden sich die Staaten immer noch stark darin, wie hoch die Kosten für die Hochwasserversicherung innerhalb ihrer Grenzen sind. Sieben der zehn teuersten Bundesstaaten liegen in Neuengland.
Kosten der Hochwasserversicherung nach Bundesstaaten
Wie bereits erwähnt, hat Ihr Wohnort definitiv Einfluss auf Ihr Überschwemmungsrisiko und darauf, wie viel Sie zahlen müssen. Hier sind die 10 Bundesstaaten, in denen die Einwohner am meisten zahlen:
|
High 10 Staaten, in denen die Einwohner am meisten für die Hochwasserversicherung zahlen |
|
|
Zustand |
Jährliche Fee |
|
Connecticut |
1.590 $ |
|
Hawaii |
1.437 $ |
|
Massachusetts |
1.269 $ |
|
New Hampshire |
1.216 $ |
|
Vermont |
1.197 $ |
|
New York |
1.184 $ |
|
West Virginia |
1.133 $ |
|
New Jersey |
1.081 $ |
|
Pennsylvania |
1.075 $ |
|
Rhode Island |
1.062 $ |
Daten von der FEMA11
Es gibt viele Staaten, in denen die Versicherung gegen Überschwemmungen nicht so hoch ist wie die Überschwemmungen. Dies sind die Staaten, in denen Sie wahrscheinlich am wenigsten für eine Hochwasserversicherung zahlen:
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High 10 Staaten, in denen Einwohner am wenigsten für die Hochwasserversicherung zahlen |
|
|
Zustand |
Jährliche Fee |
|
District of Columbia |
404 $ |
|
Alaska |
454 $ |
|
Maryland |
608 $ |
|
Utah |
645 $ |
|
Nevada |
715 $ |
|
Virginia |
743 $ |
|
Texas |
776 $ |
|
Georgia |
791 $ |
|
North Carolina |
791 $ |
|
Norddakota |
798 $ |
Daten von der FEMA12
Bedenken Sie jedoch, dass es sich bei diesen Zahlen um die Zahlen handelt, die die Leute derzeit tatsächlich zahlen. Einige Hausbesitzer haben subventionierte Tarife (d. h. die Regierung zahlt einen Teil ihrer Prämie). Denn vor ein paar Jahren änderte sich die Artwork und Weise, wie die Tarife berechnet wurden, drastisch und einige Leute zahlten plötzlich viel höhere Prämien. Die Regierung schritt ein und subventionierte ihre Tarife, damit sie nicht preislich vom Markt verdrängt wurden.
Die tatsächlichen risikobasierten Kosten liegen oft deutlich höher. Für diejenigen, die subventionierte Tarife zahlen, erhöht sich der Tarif jedes Jahr ein wenig, bis sie den risikobasierten Tarif erreichen. Wenn Sie jetzt eine Police abschließen, zahlen Sie den risikobasierten Zinssatz.
So erhalten Sie eine Hochwasserversicherung
Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie herausfinden möchten, ob Sie eine Hochwasserversicherung benötigen und wie viel Sie benötigen. Machen Sie sich keine Sorgen – Sie müssen das nicht alleine tun! Ein unabhängiger Versicherungsmakler ist sehr hilfreich, wenn es darum geht, Ihre Versicherung zu regeln und den besten Tarif zu finden.
Warten Sie nicht, um herauszufinden, ob eine Hochwasserversicherung das Richtige für Sie ist. Nehmen Sie Kontakt mit einem vertrauenswürdigen Ramsey-Versicherungsprofi vor Ort auf. Diese unabhängigen Makler verfügen über das Herz eines Lehrers und helfen Ihnen dabei, Ihre Versicherungsoptionen und Risiken zu verstehen. Darüber hinaus stellen sie sicher, dass Sie das beste Angebot erhalten.
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